Comment choisir la meilleure banque pro en ligne en 2025 ?

Pour la gestion de leur compte professionnel, les entrepreneurs peuvent choisir une banque traditionnelle, ou privilégier les établissements financiers en ligne. Une seconde option qui peut permettre de profiter de tarifs nettement plus attractifs et de solutions digitales en phase avec leur temps. Alors, quelle banque pro en ligne choisir en tant que freelance, commerçant, artisan, professionnel libéral ou chef d'entreprise ? Tout ce qu'il faut savoir pour effectuer un comparatif.

Qu'est-ce qu'une banque pro en ligne ?

Vous voulez changer de banque, et vous avez entendu parler des banques pro en ligne ? Ces établissements ont pour particularité de commercialiser l'intégralité de leur gamme de produits et services bancaires de façon dématérialisée, en lieu et place des agences bancaires dont disposent les banques traditionnelles.

Grâce à un simple accès internet, les professionnels qui choisissent une banque en ligne peuvent ouvrir un compte chèques, réaliser des virements, gérer leurs plafonds de carte ou même parfois souscrire un Terminal de paiement électronique (TPE). Ils évitent ainsi d'avoir à prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire et de se rendre en agence.

Quels établissements proposent des comptes professionnels en ligne ?

Deux grandes catégories d'établissements financiers sur internet permettent aux entrepreneurs d'ouvrir un compte professionnel en ligne, à savoir :

• les établissements de crédit, qui sont des banques stricto sensu ;
• les établissements de paiement.

Les différences entre un établissement de crédit et un établissement de paiement résident avant tout dans leur périmètre d'action. En effet, un établissement de crédit peut commercialiser à la fois des comptes pros, des prêts professionnels et des produits d'épargne.

Les établissements de paiement, quant à eux, sont spécialisés dans la gestion courante des comptes bancaires. En choisissant d'ouvrir un compte en ligne sans banque, c'est-à-dire par l'intermédiaire d'un établissement de paiement, il est par exemple possible de :

• suivre les opérations enregistrées sur son compte courant ;
• réaliser des virements standards ou instantanés ;
• obtenir une carte bancaire professionnelle ;
• encaisser des paiements.

Par ailleurs, certains établissements de paiement optent pour la mise en place de partenariats avec d'autres entreprises pour élargir leur gamme de produits et services. C'est le cas de Sogexia, qui permet à ses clients professionnels d'obtenir un TPE par l'intermédiaire de Smile&Pay, le tout à des conditions tarifaires privilégiées.

Qui peut ouvrir un compte pro dans une banque en ligne ?

En principe, tous les professionnels peuvent ouvrir un compte pro auprès d'une banque en ligne ou d'un établissement de paiement sur internet. Cependant, certaines enseignes limitent leurs offres à certains statuts juridiques, par exemple à celui de micro-entrepreneur, ou appliquent des conditions de revenus.

Chez Sogexia, ce n'est pas le cas. Tous les professionnels peuvent donc profiter des avantages de l'offre de compte pro en ligne sans banque de Sogexia, quelle que soit leur forme juridique :

• micro-entreprise ;
• entreprise individuelle (EI) ;
• société unipersonnelle (SASU ou EURL) ou non (SARL, SAS, SA, etc.) ;
• association.

3 avantages à ouvrir un compte dans une banque pro en ligne

Par rapport aux banques traditionnelles, les offres de comptes professionnels des banques mobiles et des établissements de paiement en ligne ont de nombreux avantages. Quels sont-ils ?

Avantage n° 1 : des tarifs attractifs

Vous voulez faire des économies sur la gestion de votre compte professionnel ? Les offres des banques traditionnelles sont souvent onéreuses, en particulier pour les micro-entrepreneurs, les entrepreneurs individuels et les dirigeants de TPE.

Pour alléger leur facture de frais bancaires, les professionnels peuvent choisir d'ouvrir un compte pro en ligne, avec ou sans banque. En effet, grâce à un business model différent de celui des banques traditionnelles, les établissements mobiles peuvent proposer des tarifs nettement plus intéressants.

Certains comptes professionnels en ligne sont même gratuits. C'est le cas chez Sogexia, où il est possible d'ouvrir un compte pro en ligne sans banque et sans frais. Mieux encore : si vous en avez l'utilité, vous pouvez y associer une carte professionnelle Mastercard Classique valable pendant 3 ans, moyennant 14,90 euros de frais, soit 4,96 euros par an, ou Métal, au prix de 49,90 euros, soit 16,63 euros par an.

Bon à savoir : dans certaines banques en ligne, l'ouverture de votre compte pro est assortie d'une durée d'abonnement. Chez Sogexia, toutes les offres proposées sont sans engagement.

Avantage n° 2 : un service client facilement joignable

Vous avez une question ou un problème particulier ? Les établissements de paiement et de crédit en ligne s'appuient sur un service client de qualité pour répondre aux demandes des professionnels. FAQ, chat en direct, mail, téléphone… les banques pro en ligne multiplient les canaux de communication pour simplifier la vie des travailleurs indépendants et leur faire gagner du temps.

Avantage n° 3 : une offre de produits et de services dans l'air du temps

Pour rester compétitifs, les professionnels d'aujourd'hui ont besoin de réactivité, de simplicité et d'instantanéité. Des enjeux que les banques pro en ligne ont pleinement pris en compte.

Personnalisation des plafonds de carte bancaire depuis son application mobile, ouverture de compte professionnel en quelques clics, dépôt des pièces justificatives en format dématérialisé… de nombreuses fonctionnalités ont été repensées par les banques en ligne.

Les clients choisissant de procéder à l'ouverture du compte bancaire professionnel avec Sogexia peuvent en outre suivre en temps réel leurs encaissements et leurs dépenses pour être toujours au fait du niveau de leur trésorerie, déposer des espèces dans plus de 10 000 points partenaires et commander une carte professionnelle internationale directement depuis leur espace client.

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