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Dernière mise à jour le

09

July

2025

💡 En résumé

  • Le cash management permet d'améliorer la gestion de la trésorerie des Petites et moyennes entreprises.
  • Pour assurer leur existence, leur avenir et leur développement, les PME doivent veiller à optimiser leurs flux financiers.
  • L'amélioration de la situation financière d'une entreprise passe notamment par l'optimisation de la politique de cash management mise en œuvre.

La gestion efficace de la trésorerie joue un rôle essentiel dans la pérennité et la croissance des Petites et Moyennes Entreprises (PME). Le cash management, ou gestion de trésorerie, est un outil stratégique qui améliore la productivité de ces entreprises en optimisant le pilotage de leurs flux financiers. Sogexia vous dévoile toutes les clés à connaître pour renforcer la santé financière de votre Petite ou moyenne entreprise en optimisant son cash management.

Quelle est la définition du cash management ?

Le cash management désigne l’ensemble des techniques utilisées par une entreprise pour améliorer la gestion de ses flux financiers et de ses comptes. Cette pratique vise à mieux contrôler et suivre :

  • les liquidités disponibles ;
  • les moyens de paiement ;
  • les flux d’entrée et de sortie d’argent.


Avec des revenus parfois limités, une dépendance souvent forte à certains clients et des sources de financement réduites, les PME doivent trouver des moyens judicieux pour gérer leur besoin en fonds de roulement et assurer une gestion saine de leur trésorerie.

Pour les PME, un pilotage optimisé de la trésorerie revêt une importance cruciale pour garantir le bon fonctionnement et le développement de la société. L'optimisation du cash management s'avère donc capital pour assurer la pérennité d'une PME et pour éviter l'apparition de difficultés de trésorerie.

Les méthodes mises en œuvre dans le cadre d'une stratégie de cash management visent à la fois à :

  • analyser les flux financiers de l'entreprise et mesurer leur évolution ;
  • optimiser son niveau de liquidités ;
  • anticiper d'éventuels aléas, à l'image d'un retard de paiement ou d'une difficulté conjoncturelle ;
  • dégager une capacité d'autofinancement suffisante pour réaliser des investissements dans de nouveaux actifs ;
  • être en mesure de convaincre un partenaire financier pour obtenir un financement.

En quoi consiste l'optimisation du cash management d'une PME ?

L'optimisation du cash management dans une PME est essentiel pour en améliorer la santé financière et pour gérer de façon efficace sa trésorerie. Un pilotage stratégique des flux financiers de la société peut être mis en place moyennant divers mécanismes, par exemple :

  • en réduisant les coûts ;
  • en amélioration l'évaluation des risques financiers ;
  • en optimisant les flux financiers qui facilitent les profits ;
  • en réduisant les pertes financières et les risques ;
  • en entretenant une bonne réputation auprès des banques grâce à une meilleure gestion financière, ce qui permet d’obtenir des crédits plus facilement.


Avec une mauvaise stratégie de cash management, une PME peut se retrouver face à divers risques financiers. Ainsi, une gestion inadéquate de cet élément peut entraîner des difficultés à payer les fournisseurs, les salaires ou d’autres dépenses essentielles, ce qui peut nuire à la réputation de l’entreprise ou à son bon fonctionnement, voire, dans le pire des cas, la mettre en péril.

En raison du contexte actuel, adopter une stratégie de cash management efficace et éviter les décalages trop importants entre les encaissements et les décaissements est particulièrement important. En effet, selon les données de la Banque de France1, le nombre de défaillances d'entreprises a progressé de 9,1 % en l'espace d'un an, entre le mois de mai 2024 et le mois de mai 2025.

De même, un excès de liquidités non investi peut entraîner une perte potentielle de rendement sur ces fonds. Sous-exploitée, la trésorerie positive d'une entreprise ne permet pas de dégager des ressources supplémentaires pour développer l'activité actuelle, en lancer une nouvelle ou effectuer des investissements importants.

En outre, un management inadéquat des finances peut conduire à des problèmes de conformité aux règles fiscales ou à la loi, et faire encourir des sanctions à l'entreprise, voire à ses dirigeants.

Comment optimiser son cash management grâce aux outils technologiques de gestion de trésorerie ?

Pour optimiser leur cash management, les PME peuvent adopter différentes approches et utiliser des outils dédiés. Certaines institutions financières indépendantes comme Sogexia proposent même des services spécifiques pour aider leurs clients professionnels à optimiser leur cash management et éviter de compromettre leur solvabilité.

L’utilisation d’outils technologiques dans le cadre d'une stratégie de cash management offre d'ailleurs plusieurs avantages clé comme :

  • l’automatisation du cash management ;
  • des prévisions de trésorerie plus précises et rapides ;
  • une optimisation des flux de trésorerie ;
  • une réduction des risques d’erreur dans la gestion de la trésorerie.


Autant d'atouts qui peuvent permettre de mieux évaluer les flux de trésorerie qui circulent dans une PME, tant en volume qu'en évolution, afin de les améliorer et de gagner en visibilité.

L'excédent de trésorerie dégagé grâce aux méthodes de cash management peut en outre permettre d'effectuer des investissements stratégiques. De quoi garantir la pérennité d'une PME et sa santé financière à court, moyen et long terme.

Qu'est-ce que l'automatisation du cash management ?

Gérer la trésorerie d’une entreprise implique de suivre en temps réel les flux de trésorerie entrants et sortants afin de détecter un éventuel décalage, et de prendre les mesures nécessaires pour éviter l'apparition d'un incident de paiement ou d'un impayé.

Que les transactions se fassent par carte bleue, par virement bancaire ou en liquide, leur multiplication rend le pilotage manuel de la trésorerie de plus en plus délicat. C’est pourquoi de plus en plus d’entreprises optent pour l’automatisation du cash management grâce à des systèmes de gestion de trésorerie.

Un Treasury management system (TMS) est un système d’information qui :

  • automatise les opérations financières critiques et complexes ;
  • suit les flux de trésorerie en temps réel ;
  • prévoit les entrées et sorties d’argent.


Grâce à ces outils, les PME peuvent identifier les zones de sur ou de sous-trésorerie, prendre des décisions plus éclairées, et minimiser les risques liés à une incapacité de paiement et à une mise en recouvrement, à la condition de tenir à la fois compte :

  • des flux de trésorerie d'exploitation, directement liés à l'activité de la PME ;
  • des investissements, tels que l'achat ou la vente de matériel ;
  • des financements, à l'image des prêts professionnels ou des levées de fonds auprès d'investisseurs.


Sogexia accompagne de nombreuses entreprises avec sa solution de cash management. Les dirigeants de PME peuvent profiter d'outils de gestion de leurs paiements à l’international ainsi que d'IBAN uniques (FR ou LUX) pouvant être créés rapidement pour accepter ou émettre des virements et des prélèvements automatiques.

La formule de compte pro en ligne de Sogexia à destination des entreprises est flexible. Grâce à une approche sur mesure à mettre en place avec les conseillers de l'établissement de paiement, vous pouvez améliorer facilement et rapidement le cash management de votre PME.

Comment obtenir des prévisions de trésorerie plus précises et plus rapides ?

L’optimisation de la trésorerie consiste à anticiper les flux entrants et sortants de l’entreprise. L’objectif est, in fine, de piloter ses finances de manière précise et éviter les problèmes de liquidité.

Avec des outils statistiques, une API intégrée et un back-office, vous pouvez automatiser un grand nombre de tâches, notamment celles qui tendent à améliorer le pilotage de votre trésorerie. Ces fonctionnalités sont des must-have, en particulier pour les PME et les TPE qui doivent gérer le plus efficacement possible leurs liquidités et conserver à tout moment une vision précise de leur niveau de disponibilités.

L'établissement d'un prévisionnel de trésorerie doit tenir compte de nombreux facteurs, notamment de l'éventuelle saisonnalité des ventes pour les entreprises exerçant dans le milieu de l'agriculture ou du tourisme. Dans cette situation, il est impératif de conserver suffisamment de liquidités en prévision de la basse saison.

En ouvrant un compte pro en ligne chez Sogexia, vous bénéficiez d'un contrôle absolu sur les finances de votre entreprise. En plus de pouvoir consulter la situation de vos comptes depuis n'importe où et à n'importe quel moment, vous profitez d'un suivi budgétaire intelligent, d'une analyse détaillée de vos transactions et d'alertes personnalisées. De quoi prévoir votre trésorerie de façon efficace et optimiser votre gestion financière.

Comment optimiser les flux de trésorerie d'une PME ?

Les logiciels dédiés à la gestion de trésorerie permettent d’automatiser les tâches répétitives liées à la trésorerie et offrent une meilleure visibilité sur les liquidités. Ces outils aident à :

  • contrôler les comptes bancaires ou de paiement ;
  • gérer les transactions internes et externes ;
  • maintenir la conformité légale.


Grâce à cette automatisation, votre PME peut éviter les trous de trésorerie. Vous pouvez prendre des décisions stratégiques en prenant en considération toutes les informations essentielles pour optimiser vos liquidités.

Chez Sogexia, les entrepreneurs peuvent en outre compter sur une solution d'affacturage pour optimiser leurs flux de trésorerie. En effet, en partenariat avec le spécialiste Edebex, l'établissement de paiement en ligne Sogexia fournit aux chefs d'entreprises une solution de financement de leurs créances client pratique et efficace :

  • un paiement réalisé sous 72 heures ;
  • un financement complet sans caution ;
  • un contrat sans engagement de durée ;
  • la possibilité de faire une simulation gratuite.


Vous émettez ponctuellement ou régulièrement des factures de plus de 5 000 euros TTC sur des sociétés privées ? N'attendez plus pour avoir recours à l'affacturage, réduire votre BFR de façon significative et améliorer votre trésorerie nette.

Quelles solutions pour réduire le risque d’erreur dans votre gestion de trésorerie ?

La mauvaise gestion de la trésorerie est la principale cause de défaillance des jeunes entreprises. Face à l’absence de solutions de gestion adéquates, nombreux sont les entrepreneurs qui font face à des difficultés financières et sont obligés de mettre la clé sous la porte.

Mais avec des outils technologiques adaptés, vous pouvez réduire fortement le risque d’erreur en automatisant les processus de paiement, de facturation et de suivi des flux de trésorerie, et sécuriser votre activité. L’utilisation de solutions de trésorerie performantes comme celles proposées par Sogexia vous donne l’opportunité de suivre en temps réel les disponibilités financières de votre PME.

Doté de telles informations, vous pouvez déterminer avec précision votre besoin en fonds de roulement en fonction de différents scénarios d’investissement, et ainsi éviter des erreurs de gestion qui pourraient affecter la trésorerie de votre entreprise.

Pour optimiser leur cash management, les Petites et moyennes entreprises doivent utiliser des solutions adaptées. Dans ce contexte, Sogexia propose des solutions innovantes et personnalisées qui répondent aux besoins spécifiques des PME en matière de cash management.

Avec un export comptable simplifié, un suivi en temps réel de votre compte pro en ligne et nos différentes fonctionnalités de gestion de compte, vous bénéficiez :

  • d’une meilleure visibilité de vos finances professionnelles ;
  • d’une maîtrise accrue des flux de trésorerie entrants et sortants sur votre compte pro ;
  • d’opérations de paiement à l’échelle internationale facilitées.


En faisant confiance à Sogexia, les PME peuvent se reposer sur un partenaire financier fiable et indépendant, capable de les accompagner dans leur croissance et leur développement opérationnel, tout en optimisant leur trésorerie et en leur offrant une plus grande flexibilité financière. N’attendez plus pour ouvrir un compte, et profitez d'une multitude d'autres avantages réservés aux professionnels.

Sources :

1 : https://www.banque-france.fr/fr/statistiques/entreprises/defaillances-dentreprises-2025-05

Vos questions fréquentes sur l'optimisation du cash management dans les PME

À quoi sert l'optimisation du cash management d'une PME ?

L'optimisation du cash management évite d'avoir à faire face à des difficultés financières en cas d'insuffisance de trésorerie et d'améliorer sa rentabilité. Cette stratégie permet également d'accroître son niveau de liquidités afin de parer à d'éventuels coups durs ou de faire des investissements.

Comment optimiser son cash management grâce à un compte pro en ligne ?

Les comptes professionnels en ligne présentent généralement l'avantage d'afficher le solde et les opérations en temps réel sur un tableau de bord. Des outils de gestion budgétaire peuvent y être adjoints et simplifier la visualisation ainsi que l'analyse des flux financiers.

Quels sont les différents flux de trésorerie à prendre en compte ?

Il existe trois grandes catégories de flux de trésorerie importants pour la mise en œuvre d'une stratégie de cash management : les flux d'exploitation, incluant des encaissements et des décaissements, les investissements et les financements.

Comment réduire ses délais de paiement pour optimiser son cash management ?

Pour réduire les délais de paiement de leurs clients et, dans un même temps, leur BFR, les entreprises peuvent négocier des délais de paiement plus courts, veiller à ce que les paiements interviennent en temps et en heure ou avoir recours à une solution d'affacturage.

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