Comment optimiser le cash management des Petites et Moyennes Entreprises ?

La gestion efficace de la trésorerie joue un rôle essentiel dans la pérennité et la croissance des Petites et Moyennes Entreprises (PME). Le cash management, ou gestion de trésorerie, est un outil stratégique qui améliore la productivité de ces entreprises en optimisant le pilotage de leurs flux financiers.

Avec des revenus souvent limités, les PME doivent trouver des moyens judicieux pour gérer leur besoin en fonds de roulement et assurer une gestion saine de leur trésorerie. Environ 50% des dirigeants de PME ont sacrifié leur salaire lors de la première année d’activité de leur entreprise. Pour éviter ce problème, vous devez savoir comment optimiser le cash management de votre PME.

Sogexia vous dévoile toutes les clés à savoir pour renforcer la santé financière de votre Petite et Moyenne Entreprise et réaliser vos objectifs de croissance économique.

Qu’est-ce que le cash management ?

Le cash management désigne l’ensemble des techniques utilisées par une entreprise pour améliorer la gestion de ses flux financiers et de ses comptes. Cette pratique vise à mieux contrôler et suivre :

• Les liquidités disponibles ;
• Les moyens de paiement ;
• Les flux d’entrée et de sortie d’argent.

Pour les PME, un pilotage optimisé de la trésorerie revêt une importance cruciale pour garantir le bon fonctionnement et le développement de la société. Plusieurs facteurs expliquent ce mécanisme :

• Une réduction des coûts grâce à une meilleure évaluation des risques financiers ;
• Une optimisation des flux financiers qui facilitent les profits, réduit les pertes financières et les risques ;
• Une bonne réputation auprès des banques grâce à une meilleure gestion financière, qui permet d’obtenir des crédits plus facilement.

Avec une mauvaise stratégie de cash management, une PME peut se retrouver face à divers risques financiers. Ainsi, une gestion inadéquate de cet élément peut entraîner des difficultés à payer les fournisseurs, les salaires ou d’autres dépenses essentielles, ce qui peut nuire à la réputation de l’entreprise, voire, dans le pire des cas, à la mettre en péril. Pour rappel, Les liquidations judiciaires ont augmenté de 48% en 2022 comparé à 2021 (source : Altarès, Défaillances et sauvegardes d’entreprises en France).

De même, un excès de liquidités non investi peut entraîner une perte potentielle de rendement sur ces fonds. En outre, un management inadéquat des finances peut conduire à des problèmes de conformité fiscale ou réglementaire.

Pour optimiser le cash management, les PME peuvent adopter différentes approches et utiliser des outils dédiés. Certaines institutions financières indépendantes comme Sogexia proposent même des services spécifiques pour aider leur client à gérer leur cash management !

Les avantages des outils technologiques dans la gestion de trésorerie

L’utilisation d’outils technologiques pour le cash management offre plusieurs avantages clés comme :

• L’automatisation du cash management ;
• Des prévisions de trésorerie plus précises et rapides ;
• Une optimisation des flux de trésorerie ;
• Une réduction des risques d’erreur lors de la gestion de la trésorerie.

Automatisation du cash management

Gérer la trésorerie d’une entreprise implique de suivre en temps réel les flux de trésorerie entrants et sortants, ainsi que les opérations de paiement et d’encaissement.

Que les transactions se fassent par carte, par transfert bancaire ou en liquide, leur multiplication rend le pilotage manuel de la trésorerie de plus en plus délicat – les transactions numériques devraient augmenter de +11 % d’ici 2027 en Europe (source : capgemini.com) C’est pourquoi de plus en plus d’entreprises optent pour l’automatisation du cash management grâce à des systèmes de gestion de trésorerie.

Un Treasury Management System (TMS) est un système d’information qui  :

• Automatise les opérations financières critiques et complexes ;
• Suit les flux de trésorerie en temps réel ;
• Prévoir les entrées et sorties d’argent.

Grâce à ces outils, les PME peuvent identifier les zones de sur ou de sous-trésorerie, prendre des décisions plus éclairées, et minimiser les risques liés à une incapacité de paiement.

Sogexia accompagne de nombreuses entreprises avec une solution de cash management. Nous vous proposons des outils de gestion de vos paiements à l’international ainsi que des IBAN uniques (FR ou LUX) pouvant être créés rapidement pour accepter ou émettre des virements et des prélèvements automatiques.

Notre formule à destination des entreprises est flexible. Nous vous proposons une approche sur mesure à mettre en place avec nos conseillers pour améliorer le cash management de votre PME.

Des prévisions de trésorerie plus précises et rapides

L’optimisation de la trésorerie consiste à anticiper les flux entrants et sortants de l’entreprise. L’objectif est in fine de piloter sa gestion de manière précise et éviter les problèmes de liquidité.

Avec des outils statistiques, l’intégration de l’API et d’un back office, vous pouvez automatiser un grand nombre de tâches, notamment celles qui améliorent le pilotage de votre trésorerie. Ces fonctionnalités sont des must-have, en particulier pour les PME et les TPE qui doivent gérer efficacement leurs liquidités.

En ouvrant un compte en ligne chez Sogexia, vous bénéficiez de nos produits et services connectés à notre plateforme de processing Paydesk. Elle dispose d’une API configurable en fonction de votre entreprise et peut automatiser différentes tâches comme :

• Les analyses et statistiques détaillées des ventes, des flux financiers, etc. ;
• Les dépôts, les encaissements et les transferts (CB, virements, prélèvements …) ;
• Le reporting et le monitoring des activités ;
• La facturation ;
• Etc.

Optimisez vos flux de trésorerie

Les logiciels dédiés à la gestion de trésorerie, comme ceux proposés par Sogexia, permettent d’automatiser les tâches répétitives liées à la trésorerie et offrent une meilleure visibilité sur les liquidités. Ces outils aident à :

• Contrôler les comptes bancaires ou de paiement ;
• Gérer les transactions internes et externes ;
• Maintenir la conformité légale.

Grâce à cette automatisation, votre PME va éviter les trous de trésorerie. Vous pouvez prendre des décisions stratégiques en prenant en considération toutes les informations essentielles pour optimiser vos liquidités.

Réduisez le risque d’erreur dans votre gestion de trésorerie

La mauvaise gestion de la trésorerie est la principale cause de défaillance des jeunes entreprises. Face à l’absence de solutions de gestion adéquates, nombreux sont les entrepreneurs qui font face à des difficultés financières et sont obligés de mettre la clef sous la porte.

Mais avec des outils technologiques, vous pouvez réduire fortement le risque d’erreur en automatisant les processus de paiement, de facturation et de suivi des flux de trésorerie.

L’utilisation de solutions de trésoreries performantes comme celles proposées par Sogexia vous donne l’opportunité de suivre en temps réel les disponibilités financières de votre PME. Vous pouvez déterminer avec précision vos besoins en fonds de roulement en fonction de différents scénarios d’investissement, et ainsi éviter des erreurs de gestion qui pourraient affecter la trésorerie de votre entreprise.

Pour optimiser leur cash management, les Petites et Moyennes Entreprises doivent utiliser des solutions adaptées. Elles facilitent un pilotage efficace des flux de trésorerie et une gestion financière adaptée aux besoins et aux ressources de l’entreprise. Dans ce contexte, Sogexia propose des solutions innovantes et personnalisées qui répondent aux besoins spécifiques des PME en matière de cash management.

Avec notre back-office, l’intégration de l’API et nos différentes fonctionnalités de gestion de compte, vous bénéficiez :

• D’une meilleure visibilité sur vos finances ;
• D’une maîtrise accrue des flux de trésorerie ;
• D’opérations de paiement à l’échelle internationale facilitées.

En faisant confiance à Sogexia, les PME peuvent se reposer sur un partenaire financier fiable et indépendant, capable de les accompagner dans leur croissance et leur développement, tout en optimisant leur trésorerie et en leur offrant une plus grande flexibilité financière. N’attendez plus pour ouvrir un compte.