Virements entre particuliers : quelles précautions pour un paiement sécurisé ?

Envoyer de l’argent par virement entre particuliers est devenu courant : achat d’un objet d’occasion, remboursement entre amis, paiement d’un service… Ce moyen de paiement est simple et rapide. Mais attention : entre usurpation d’identité, fausses preuves de paiement et erreurs d’IBAN, il est essentiel de sécuriser les virements pour éviter les mauvaises surprises.

Voici les bonnes pratiques pour faire un virement en toute confiance, limiter les risques de fraude et protéger votre argent.

Pourquoi être vigilant quand on fait un virement entre particuliers ?

Un virement bancaire est irrévocable une fois validé. Si vous envoyez l’argent à la mauvaise personne, ou en cas d'escroquerie, il peut être très difficile de le récupérer.

Les transactions entre particuliers peuvent exposer à plusieurs risques :

• usurpation d’identité,
• faux profils ou faux chèques de banque,
• fausses preuves de paiement,
• biens qui ne sont jamais livrés.

Contrairement à certains paiements en ligne, le virement ne prévoit pas de procédure de remboursement automatique en cas de litige. D’où l’importance d’être attentif avant de transférer des fonds.

Comment vérifier l’identité du bénéficiaire d’un virement ?

Avant de faire un virement, assurez-vous que :

• le nom du bénéficiaire correspond à celui indiqué sur le RIB du compte ;
• vous avez eu un échange direct et cohérent avec la personne ;
• vous disposez d'un justificatif écrit si la transaction est importante (contract, facture, message signé).

Pour un achat d’un véhicule ou autre bien de valeur, demandez systématiquement :

• une pièce d’identité,
• les documents associés au bien (ex. carte grise pour un véhicule).

Un interlocuteur pressant ou qui demande d’envoyer l’argent vers un autre compte que le sien doit alerter.

À partir de 2025, l’Europe a déployé un système de Vérification du Bénéficiaire (Verification of Payee) permettant de contrôler la correspondance entre nom et IBAN avant l’envoi, une évolution importante pour sécuriser les virements.

Virement instantané : un bon réflexe pour une transaction en direct

Le virement instantané SEPA permet au bénéficiaire de recevoir les fonds en quelques secondes.
C’est utile lors d’une remise en main propre, par exemple pour l’achat d’un véhicule ou d’un bien de valeur, car vous pouvez vérifier que l’argent est bien arrivé sur votre compte courant avant d’échanger le bien.

⚠️ Cela ne protège pas contre toutes arnaques : un vendeur mal intentionné peut toujours disparaître après.

Quelles précautions avant de réaliser un virement ?

Pour réaliser un virement en sécurité :

• Vérifiez l’IBAN et le nom du bénéficiaire
• N’envoyez jamais d’argent avant d’avoir vu le bien
• Notez le montant du virement et conservez les preuves d'échanges
• Refusez un paiement partiel ou sur un autre compte que celui du vendeur
• Évitez les transferts vers un compte hors de l’Espace économique européen

Les fraudeurs utilisent souvent des e-mails frauduleux ou des pièces justificatives falsifiées. Seule l'apparition du montant sur votre compte bancaire confirme un virement effectif.

En cas de problème, que faire ?

Si vous suspectez un virement frauduleux :

1. Contactez immédiatement votre établissement de paiement ou établissement bancaire
2. Déposez plainte
3. Conservez toutes les preuves (messages, RIB, échanges)

En cas de litige avec un vendeur ou un acheteur, les recours dépendront des circonstances et des preuves disponibles.

Protéger ses données personnelles et bancaires

Ne partagez jamais :

• numéro de carte bancaire,
• IBAN associé à une carte bancaire,
• copies de pièces d’identité,
• informations sensibles par e-mail.

Certaines arnaques visent à obtenir ces données pour tenter de débiter votre compte bancaire ou l'utiliser de manière frauduleuse.

Pour plus de sécurité, utilisez des services de paiement agréés par les autorités financières.

Vendre une voiture : prudence maximale

L’achat d’un véhicule d’occasion fait partie des situations les plus exposées. Pour vous protéger :

• Ne remettez jamais les clés avant de voir le virement crédité
• Ne vous fiez pas aux captures d'écran ou PDF
• Refusez les paiements via des comptes tiers
• Vérifiez le nom sur le RIB et sur la carte grise

Certaines escroqueries utilisent des faux documents ou évoquent des frais de livraison ou un délai de rétractation fictif.

Quels moyens de paiement privilégier selon la situation ?

Les types de paiements possibles entre particuliers :

Pour une remise en main propre et un montant important, le virement instantané est souvent le plus simple et transparent.

Conclusion : les bons réflexes à retenir

• Vérifiez identité + IBAN
• Conservez une trace écrite
• Ne transférez pas d’argent sans certitudes
• Lors de remises en main propre, privilégiez le virement instantané
• Protégez vos données personnelles

Ces réflexes simples permettent de sécuriser les paiements entre particuliers et d’éviter de nombreux les litiges.

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