Comment réduire ou éviter les frais bancaires ?

Cotisation de carte bancaire, frais de tenue de compte, frais de virement, commission d'intervention… les frais bancaires sont nombreux, et peuvent peser lourd sur le budget d'un ménage. Pour les éviter, ou à minima réduire vos frais bancaires, plusieurs solutions existent néanmoins. Quelles sont ces astuces ? Découvrez comment limiter la somme à payer à votre banque dans le cadre de la gestion normale de votre compte ou d'un dysfonctionnement.

Quels sont les principaux frais bancaires ?

Pour réduire ou éviter les frais bancaires, il est avant tout indispensable de comprendre à quoi ils correspondent. Or, la liste des frais bancaires est particulièrement longue, et les intitulés, bien que généralement harmonisés d'une banque à une autre pour les particuliers, sont souvent peu explicites.

En fonction du type de compte courant ouvert, personnel ou professionnel, de l'intensité de son usage ainsi que des produits et services souscrits, les tarifs appliqués peuvent fortement varier. Il est toutefois possible de les catégoriser en deux groupes :

• les frais liés au fonctionnement normal du compte chèque, à l'image de la ceux pour les virements, la cotisation de carte bleue ou pour les frais de tenue de compte ;
• les frais liés à un dysfonctionnement, lorsque le solde du compte passe en dessous de zéro, tels que les commissions d'intervention, les frais de rejet de prélèvement ou les agios.

Comment connaître les frais appliqués par une banque ?

Chaque année, les établissements bancaires et financiers font évoluer leurs tarifs, en très grande majorité à la hausse, notamment pour suivre l'inflation. Des frais bancaires qui pèsent tous les ans un peu plus sur le portefeuille des ménages et qui font baisser leur pouvoir d'achat.

Pour pouvoir alléger la note, il est vivement recommandé de connaître les tarifs en vigueur appliqués par sa banque avant de souscrire un produit ou d'initier une opération. Pour cela, vous pouvez consulter le dépliant tarifaire disponible en agence, dans le cas d'une banque traditionnelle, ou en ligne, pour les banques en ligne.

Autre option : se servir du site tarifs-bancaires.gouv.fr, qui référence les principaux tarifs des services bancaires des établissements de crédit et de paiement.

3 conseils pour réduire les frais bancaires liés à la gestion courante de son compte

Vous voulez optimiser le budget que vous consacrez à la gestion courante de votre compte courant ? Voici les différentes astuces pour éviter les frais.

Conseil n° 1 : prenez le temps de comprendre les frais appliqués

Il existe une grande diversité de frais bancaires. Bien les comprendre, et notamment savoir ce qui se cache derrière leur dénomination, est particulièrement important. Une analyse minutieuse de vos relevés de compte papier ou en ligne, ou du relevé annuel de frais bancaires, transmis chaque année par votre banque, peut ainsi vous fournir des informations précieuses.

Conseil n° 2 : tenez compte des conditions d'utilisation de votre carte bancaire

Certaines opérations liées aux retraits et aux paiements en France ou à l'étranger peuvent engendrer des frais, qu'il est parfois aisé d'éviter. Les frais facturés pour les retraits déplacés, par exemple, peuvent être facilement limités. Ceux-ci peuvent s'appliquer :

• dès le premier retrait d'espèces hors réseau ;
• au bout d'un certain nombre d'opérations par mois.

Pour éviter de payer des frais bancaires associés aux retraits déplacés, il suffit donc de respecter le nombre de retraits gratuits fixé, d'effectuer des retraits plus importants, mais moins fréquents, ou de privilégier les retraits dans les distributeurs du réseau bancaire.

À ce titre, l'établissement de paiement Sogexia limite ses frais pour les retraits d'espèces à 1 euro par opération avec une carte Mastercard Classique, et propose même la gratuité illimitée de ces opérations avec une carte Métal.

Conseil n° 3 : faites jouer la concurrence

S'il est parfois possible de contacter votre conseiller bancaire pour négocier certains tarifs, l'idéal pour éviter les frais est de faire jouer la concurrence. Et pour cause : toutes les banques et les néobanques n'appliquent pas les mêmes frais.

Alors que les banques traditionnelles, disposant d'un réseau d'agences et de conseillers bancaires, facturent généralement des frais élevés, les établissements en ligne commercialisent des formules de compte nettement moins chères, voire gratuites.

Pour permettre à chacun de payer moins cher sa banque, l'établissement de paiement en ligne Sogexia commercialise une offre de compte courant gratuite, pour les particuliers comme pour les professionnels. En plus de pouvoir ouvrir un compte sans aucun frais, les clients de Sogexia peuvent :

• commander une carte bancaire valable 3 ans à partir de 9,90 euros ;
• verrouiller et déverrouiller leur carte gratuitement ;
• faire opposition sans frais en cas de fraude à la carte bleue ;
• profiter de la gratuité sur les frais bancaires à l'étranger avec la carte Métal.

Comment éviter les frais bancaires liés à un dysfonctionnement du compte ?

Le solde de votre compte courant passe ponctuellement ou régulièrement en dessous de zéro ? Un tel dysfonctionnement peut vous coûter cher, en particulier lorsque cette situation est récurrente et/ou perdure pendant un long moment.

Pour éviter d'aggraver ses difficultés financières et payer moins de frais bancaires, il est ainsi vivement recommandé de tenter d'améliorer la gestion de son budget et de se constituer une épargne de précaution, pour les dépenses imprévues.

Pour aider ses clients à assainir leurs finances, Sogexia propose une large palette d'outils et de services :

• un suivi en temps réel de son compte courant sur l'application mobile Sogexia ;
• des statistiques détaillées sur les dépenses effectuées ;
• un système de notification lorsque le solde du compte bancaire passe sous un certain niveau ;
• des réductions pouvant atteindre 20 % sur 1 400 marques différentes.

Cerise sur le gâteau : les frais perçus pour les incidents de paiement sont limités à 25 centimes d'euro par opération avec une carte Classique, et sont gratuits avec une carte Métal.

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