Quelle est la différence entre un virement et un prélèvement bancaire ?

Faire un virement ou un prélèvement bancaire sont deux opérations ayant la même finalité : transférer de l’argent d’un compte bancaire à un autre compte bancaire. Toutefois, une nuance de taille doit être prise en compte. Le virement est initié par la personne versant l’argent. Le prélèvement, quant à lui, est effectué par celle qui reçoit l’argent, après accord du payeur. Voyons plus en détail ce qu’implique cette différence entre virement et prélèvement.

Qu’est-ce qu’un virement bancaire et comment ça marche ?

Un virement bancaire est un moyen de paiement permettant de transférer une somme d'argent d’un compte vers un autre compte, que ce soit au sein du même établissement ou entre deux établissements différents. Le titulaire du compte donne l’ordre à sa banque de faire un virement, et garde donc le contrôle total sur la transaction.

Il existe plusieurs types de virements :

• Le virement domestique, effectué entre deux comptes en France.
• Le virement SEPA, qui permet de transférer des fonds en euros entre des comptes situés dans la zone SEPA (Union européenne + quelques pays associés). Il peut être réalisé en euro mais aussi, selon les établissements, dans une autre monnaie.
• Le virement international, hors zone SEPA ou dans une devise étrangère.

Les frais bancaires peuvent varier selon le type de virement et le canal utilisé (en ligne, au guichet, par courrier). Le délai moyen pour un virement SEPA est de 1 à 4 jours ouvrables, soit jusqu’à 4 jours ouvrés. En cas d’erreurs sur les montants ou de problème de destinataire, l’annulation d’un virement déjà exécuté est très complexe : d’où l’importance de bien vérifier les informations du bénéficiaire.

Quelles sont les différentes formes de virement ?

Un virement bancaire peut être :

• Ponctuel : réalisé une seule fois, pour une transaction unique.
• Automatique ou permanent : répété à fréquence régulière (par exemple tous les mois, pour payer un loyer). Dans ce cas, le client donne un ordre automatique à sa banque qu’il peut révoquer à tout moment, conformément à sa convention de compte.

Il est aussi possible de faire un virement entre deux comptes appartenant à une même personne — on parle alors d’un virement de compte à compte. Cela peut concerner un transfert vers :

• un livret A, LDDS, LEP (épargne réglementée) ;
• un PEL, PER ou autre plan d’épargne ;
• une assurance vie, PEA, CTO, etc.

Qu’est-ce qu’un prélèvement bancaire ?

Le prélèvement bancaire est un autre moyen de paiement très utilisé, notamment pour payer des factures récurrentes : électricité, téléphone, abonnements divers… Cette fois, c’est le créancier (la personne qui reçoit l’argent) qui initie l’opération — avec l’accord préalable du payeur.

Le payeur doit autoriser ce prélèvement via un mandat et fournir son RIB (relevé d’identité bancaire). On parle de TIP SEPA ou de mandat de prélèvement SEPA. L’autorisation donnée est ensuite transmise à la banque, qui prélève la somme correspondante directement sur le compte du client.

Qu’est-ce qu’un TIP et à quoi sert-il ?

Le TIP (Titre Interbancaire de Paiement) est un formulaire papier permettant d’autoriser un prélèvement ponctuel. Il est envoyé par le créancier au payeur, qui y inscrit ses coordonnées bancaires (RIB) et données personnelles, date et signe, avant de le retourner. Le TIP constitue un mandat unique, utilisable une seule fois.

Aujourd’hui, les TIP sont de plus en plus remplacés par des autorisations numériques de prélèvement SEPA.

Quelle est la différence entre virement et prélèvement bancaire ?

La vraie différence entre un virement et un prélèvement bancaire repose sur l’initiateur de l’opération :

• Le virement est initié par la personne versant l’argent.
• Le prélèvement est effectué par la personne qui reçoit l’argent, avec autorisation préalable.

Concrètement, pour récupérer son argent, un créancier peut demander un prélèvement bancaire, tandis que le titulaire du compte peut préférer faire un virement pour régler une facture ou envoyer de l’argent à un proche.

Virement ou prélèvement : lequel privilégier pour ses paiements réguliers ?

Les prélèvements automatiques sont pratiques, mais présentent un inconvénient : ils laissent au créancier l’initiative de l’opération. Pour éviter des surprises sur les montants ou des débits non anticipés, certains préfèrent opter pour un virement automatique, qui leur permet de garder la main.

Dans les deux cas, ce sont des opérations sécurisées permettant un transfert d’argent, mais le virement peut être préférable lorsqu’on veut garder un œil sur la date et le montant.

Peut-on annuler ou contester un prélèvement bancaire ?

Oui, tout prélèvement bancaire peut être révoqué à tout moment par le client, auprès de sa banque ou du créancier. Il est également possible de demander le remboursement d’un prélèvement non autorisé ou erroné, dans un délai de 8 semaines après débit (ou 13 mois si le mandat n’a jamais été signé), conformément à l’article L133-25 du Code monétaire et financier.

Quels sont les délais de traitement pour un virement ou un prélèvement ?

• Virement SEPA : entre 1 jour ouvré (immédiat) à 4 jours ouvrables.
• Prélèvement SEPA : généralement effectué le jour prévu dans le mandat.
• Les virements internationaux peuvent prendre jusqu’à 5 jours ouvrables, selon la devise et le pays.

Virement bancaire et prélèvement : deux opérations sûres et complémentaires

Les virement et le prélèvement bancaires sont deux opérations sécurisées permettant de transférer de l’argent d’un compte à un autre. Ils sont complémentaires : l’un donne le contrôle au payeur, l’autre facilite la vie du créancier.

À retenir : virement ou prélèvement, que choisir selon la situation ?

• Pour un paiement ponctuel : privilégiez le virement bancaire.
• Pour un abonnement ou une facture récurrente : le prélèvement automatique est pratique.
• En cas de doute, le virement offre plus de souplesse et de sécurité du point de vue du payeur.