Plafonds de carte : tout ce qu'il faut savoir sur les limites aux paiements et aux retraits

Le solde de votre compte courant est suffisant, mais votre carte rejette un paiement ou un retrait ? Vous avez probablement atteint les plafonds de votre carte de paiement. Le retrait ou le paiement d'une somme supérieure aux limites définies pour votre carte peut entraîner le blocage de la carte, et fait courir le risque de voir une opération être refusée même si le compte est assez provisionné. S’informer sur la question des plafonds de carte bancaire est donc primordial.

Les plafonds de carte, qu'est-ce que c'est ?

Pour des raisons de sécurité, les émetteurs de cartes appliquent des limites d'utilisation aux opérations que leurs clients peuvent réaliser par l'intermédiaire de leur carte. Des plafonds différents s'appliquent :

• aux paiements par carte ;
• aux paiements sans contact ;
• aux retraits d'espèces.

Rares sont les utilisateurs qui connaissent vraiment les différents plafonds de leur carte. Pourtant, cette information est capitale. En effet, le fonctionnement de ces plafonds de carte est simple : une fois la limite fixée atteinte, les opérations concernées sont refusées jusqu'à ce qu'une partie du plafond soit de nouveau disponible.

À quoi servent les plafonds ?

Les plafonds de carte jouent un rôle essentiel en matière de sécurité, en particulier :

• en cas de vol de la carte bancaire ;
• en cas d'utilisation abusive du compte.

Les plafonds fixés par les établissements bancaires ou de paiement empêchent les escrocs de détourner des sommes d'argent trop importantes en cas de vol de la carte ou de piratage des numéros de carte bancaire sur internet sur le compte du porteur de la carte.

Comment fonctionnent les plafonds des cartes ?

Les plafonds des cartes de débit et de crédit ne sont pas tous identiques. D'un établissement à une autre et d'une carte à une autre, ceux-ci peuvent varier. À combien peuvent-ils s'élever, et comment sont-ils calculés ?

Quels sont les plafonds d'une carte ?

En fonction du type de carte souscrit et de l'établissement choisi, les limites peuvent varier. En règle générale, les particuliers sont soumis à des plafonds de paiement par carte :

• de 2 500 à 4 000 € sur 30 jours glissants avec une carte standard (Visa Classic ou Mastercard Standard) ;
• de 4 000 à 15 000 € sur 30 jours glissants avec une carte premium (Visa Premier ou Gold Mastercard) ;
• de 4 000 à 30 000 € sur 30 jours glissants avec une carte très haut de gamme (Visa Platinum ou Infinite ou Mastercard World Elite).

Les plafonds de paiement sans contact, quant à eux, sont déterminés en partie par le législateur. Toutes les opérations sont ainsi limitées à 50 euros. Le montant maximum cumulable en paiement sans contact, quant à lui, est laissé à l'appréciation des banques.

Les retraits, de leur côté, sont souvent plafonnés à :

• 500 € sur 7 jours glissants avec une carte classique ;
• 1 000 € sur 7 jours glissants avec une carte premium ;
• 2 000 à 4 000 € sur 7 jours glissants avec une carte très haut de gamme.

Bon à savoir : les opérations réalisées à l'étranger peuvent être soumises à des plafonds différents, et il est donc capital de s'informer auprès de son établissement des plafonds de votre carte à débit immédiat ou à débit différé avant de partir en voyage.

Pour les solutions professionnelles, les plafonds de paiement CB varient généralement de 10 000 à 40 000 € sur 30 jours glissants pour les paiements. Avec des plafonds aussi hauts, le risque de voir un paiement et un retrait refusés diminue, limitant ainsi les mauvaises surprises en caisse ou devant le distributeur.

Comment est calculé l'encours de retrait et de paiement ?

La plupart du temps, les plafonds de paiement sont calculés sur 30 jours glissants, c'est-à-dire sur les sommes d'argent dépensées par carte au cours des 30 derniers jours. Les plafonds de retrait, quant à eux, sont souvent calculés sur une période de 7 jours glissants.

Attention : certains établissements appliquent également des plafonds journaliers ou suivent un autre rythme, par exemple sur 3 jours glissants pour les retraits.

Les opérations réalisées avec la carte sont prises en compte dans un calcul basé sur les jours glissants. Les jours glissants ne doivent pas être confondus avec les mois ou les semaines. Une période de 30 jours glissants ne correspond pas avec le mois en cours, et le montant du plafond de paiement et de retrait ne se réinitialise pas chaque semaine ou chaque mois. L'encours pris en compte est celui des 7 ou 30 derniers jours écoulés.

Quels sont les plafonds des cartes Mastercard Sogexia ?

En plus de bénéficier d'une carte Mastercard utilisable en France comme à l'international, les clients particuliers et professionnels de Sogexia peuvent profiter de plafonds adaptés aux besoins des particuliers et des professionnels.

Plafonds de paiement des cartes de Sogexia pour les particuliers

Plafonds de paiement des cartes de Sogexia pour les professionnels

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