Étudiants et revenus modestes : quels avantages à ouvrir un compte en ligne ?

Avec des apports d’argent souvent limités, les étudiants et les revenus modestes sont confrontés à la difficulté de choisir une banque qui répond à leurs besoins tout en respectant leur budget. Les banques traditionnelles, avec leurs nombreux frais bancaires, ne correspondent généralement pas à leurs exigences. Quels sont les avantages d'ouvrir un compte en ligne quand on est étudiant ou qu’on ne perçoit pas beaucoup d’argent tous les mois ?

Pourquoi choisir une banque en ligne en tant qu'étudiant ?

Petits boulots, prestations sociales de la CAF, bourses, aides financières des parents… les revenus des étudiants sont limités, en formation initiale comme en reprise d'études, et la vie étudiante coûte cher.

En 2020, les ressources mensuelles moyennes des étudiants s'élevaient ainsi seulement à 919 euros¹ d'après une enquête menée sur les conditions de vie des étudiants, soit nettement en dessous du seuil de pauvreté, celui-ci étant de 1 288 euros² par mois en 2023 pour une personne seule selon l'Insee.

Il en va de même pour les personnes ayant de petits revenus, ce qui peut être le cas dans plusieurs hypothèses :

• travail à temps partiel ;
• chômage ;
• personne au RSA ;
• maladie longue durée ;
• jeune en recherche d'un premier emploi ;
• personne à la retraite ;
• etc.

Or, gérer ses finances dans une banque traditionnelle représente un coût conséquent. Selon une étude de l'association nationale de consommateurs et usagers CLCV³, les tarifs ont même augmenté de 5 % pour deux des trois profils étudiés entre le 1^er janvier 2024 et le 1^er janvier 2025. En moyenne, les petits consommateurs, choisissant des offres de services bancaires de base, doivent s'acquitter de 69,78 euros par an.

Il est essentiel pour les étudiants et les personnes ayant des revenus modestes de rechercher des alternatives abordables et mieux adaptées à leur situation financière. Heureusement, ces options existent depuis de nombreuses années, développées par les établissements de paiement et de crédit en ligne, à l'image du compte en ligne sans banque de Sogexia. Les établissements de paiement et les banques en ligne sont des partenaires de confiance qui présentent l'avantage de s'adapter à tous les budgets.

Quels sont les avantages d'un compte courant en ligne pour les personnes modestes ?

Les comptes courants en ligne offrent de nombreux avantages aux personnes qui touchent des revenus modestes. Que vous soyez sans emploi, retraité ou étudiant, ouvrir un compte en ligne vous fait profiter :

• de frais bancaires réduits, voire inexistants ;
• de services plus accessibles, modernes et innovants ;
• d'une ouverture de compte en ligne en quelques clics ;
• de l'accompagnement d'un service client réactif et facilement joignable ;
• d’outils de gestion du budget.

L'utilisation d'un compte en ligne offre une grande flexibilité en termes d’accès et de gestion de vos finances. Les étudiants peuvent consulter le solde de leur compte à tout moment et de n’importe où grâce aux applications mobiles et aux services en ligne. Un atout pour gérer quotidiennement votre argent, notamment pour suivre vos dépenses et votre budget.

Les néobanques et les nouveaux organismes financiers proposent en outre des outils de gestion de budget qui aident les utilisateurs à suivre leurs dépenses et à mieux gérer leur argent. Quand on est étudiant ou que l’on perçoit un revenu modeste, il est essentiel de pouvoir visualiser facilement les différents pôles de dépenses. Ces fonctionnalités sont efficaces pour contrôler les sorties d’argent et pour faire des économies.

Dans l'objectif d'accompagner les personnes ayant des revenus faibles ou modestes, Sogexia propose avec tous ses comptes en ligne des statistiques et une catégorisation automatique des dépenses. En un clin d’œil, vous comprenez où va votre argent et là où vous pouvez en économiser.

Dans quelle banque en ligne ouvrir un compte pour étudiant ou personne modeste ?

Si plusieurs banques en ligne et établissements de paiement proposent des comptes courants sans frais de tenue de compte et sans conditions de revenus, ce n'est pas le cas de tous. En effet, certains établissements financiers sur internet conditionnent l'ouverture d'un compte en ligne à un certain niveau de revenus. Une condition de ressources qui peut bloquer les étudiants et les personnes modestes à la recherche de leur nouveau compte chèque.

Heureusement, certains comptes sur internet sont accessibles sans conditions de revenus. C'est le cas chez Sogexia. En y ouvrant un compte sans banque, vous évitez de payer des sommes importantes pour la gestion de votre argent et, surtout, vous n'avez besoin de justifier d'aucune source de revenu.

Vous êtes étudiant ? Ne cherchez plus où ouvrir votre compte en ligne de façon rapide et profitez de notre solution clé en main ! En quelques clics, vous êtes en possession d’un IBAN français ou Luxembourgeois et vous pouvez gérer facilement vos entrées et sorties d’argent.

Bon à savoir : grâce à son partenariat avec Klaro, l'établissement de paiement Sogexia permet à tous ses clients de simuler et de demander plus de 2 000 aides financières gratuitement et en quelques clics.

Quels sont les atouts d'une carte de paiement en ligne pour les étudiants ?

Par rapport aux cartes bancaires des banques traditionnelles, les cartes de paiement des banques mobiles et des établissements de paiement sur internet ont des atouts supplémentaires à faire valoir.

• Une tarification attractive.
• Des récompenses exclusives.
• Une mise à jour en temps réel des dépenses effectuées.
• Une personnalisation avancée des paramètres de sa carte.

Les cartes bancaires associées aux comptes bancaires en ligne sont souvent nettement moins chères que celles proposées par les banques de réseau. Par exemple, chez Sogexia, vous pouvez obtenir une carte de paiement internationale Mastercard moyennant seulement 9,90 euros de frais à la commande avec la formule Classique. Mieux encore : cette carte bleue est valable pendant 3 ans, soit une cotisation équivalente à 3,30 euros par an seulement !

Les cartes de paiement des néobanques et des établissements de paiement offrent également souvent des avantages et des récompenses exclusives, qui ne sont pas toujours proposés par les banques traditionnelles. Avec la carte Mastercard de Sogexia, vous avez par exemple accès au Sogexia Club. Vous bénéficiez de 20 % de réduction directement créditée sur votre compte dans plus de 1 400 enseignes !

Autres avantages des comptes en ligne et des cartes de paiement associées : les mises à jour en temps réel des sommes entrantes et sortantes. Cette transparence est bénéfique pour les personnes aux revenus modestes. Elle les aide à rester conscients de leur situation financière et à éviter les dépenses excessives.

Vous bénéficiez également d’un plafond élevé et d’une possibilité d’utiliser votre carte Mastercard n’importe où dans le monde. Avec une Carte Métal, les limites sont particulièrement élevées :

• 10 000 euros par jour et par mois glissant en paiement ;
• 1 000 euros par jour et 4 000 euros par mois glissant pour les retraits d'espèces.

Enfin, vous pouvez plus facilement gérer tous les paramètres de votre carte quand elle est associée à un compte en ligne. C’est un élément important en cas de vol par exemple. Chez des partenaires comme Sogexia, vous pouvez bloquer votre carte de paiement en un clic. Impossible pour le voleur de bénéficier du sans contact jusqu’à 50 euros grâce à cette option rapide.

Pourquoi ouvrir un compte épargne en ligne pour étudiant ou personne modeste ?

Ouvrir un compte d’épargne en ligne est bénéfique sur plusieurs plans pour les personnes aux revenus modestes. En effet, les établissements bancaires en ligne proposent généralement des comptes épargne en ligne avec des taux de rémunération compétitifs, ce qui permet aux étudiants et aux personnes aux revenus modestes de faire fructifier leur épargne plus rapidement.

Attention : vous devez analyser soigneusement les offres de chaque organisme financier pour trouver le plus intéressant. Les contrats d’épargne peuvent beaucoup différer d’une banque en ligne à une autre.

Les comptes d’épargne en ligne sont aussi plus faciles à ouvrir et à gérer. Ils sont dans la plupart des cas sans frais. Dans le cas contraire, les comptes d’épargne en ligne sont réputés pour leur transparence en matière de frais. Les établissements ont tendance à proposer moins de frais cachés, ce qui est bénéfique pour les personnes qui cherchent à maximiser leurs économies sans toucher de grosses sommes d’argent tous les mois.

Par ailleurs, si vous êtes sans emploi ou étudiant, vous pouvez épargner avec des montants modestes sans être soumis à des exigences de versements élevés, ce qui peut par exemple être le cas pour certains contrats d'assurance-vie commercialisés par des acteurs traditionnels.

Bon à savoir : il est recommandé de conserver de l'argent disponible à tout moment sur un livret d'épargne non bloqué afin de pouvoir effectuer un virement rapidement en cas de difficulté financière.

Comment obtenir un prêt étudiant en ligne ?

Les prêts étudiants en ligne présentent plusieurs avantages et sont des solutions intéressantes pour financer ses études supérieures dans une université publique ou dans un établissement privé.

Pour commencer, ces prêts sont souvent proposés à des taux de crédit préférentiels. Un excellent moyen pour les étudiants de bénéficier de conditions avantageuses lorsqu’ils empruntent pour financer leurs études.

De plus, les prêts étudiant via des comptes en ligne possèdent généralement des durées de remboursement modifiables. Cette flexibilité est essentielle pour un étudiant qui doit atteindre une certaine capacité financière afin de commencer à rembourser son prêt.

Enfin, certains prêts étudiants en ligne octroient aux étudiants la possibilité de rembourser les intérêts de manière progressive dès les premières années. La banque propose de petites mensualités adaptées à la vie de l’étudiant pour l’accompagner au mieux dans le remboursement de son prêt.

Pourquoi choisir Sogexia pour l'ouverture d'un compte en ligne pour étudiant ou personne modeste ?

Ouvrir un compte en ligne offre de nombreux avantages aux particuliers aux revenus modestes. Comparées aux banques traditionnelles avec leurs frais élevés, les banques en ligne proposent des services bancaires à bas prix, voire gratuits, et sans condition de revenus. Cette accessibilité financière est un atout majeur pour les étudiants, les retraités ou les personnes sans emploi qui cherchent à gérer leur argent de manière efficace tout en respectant leur budget limité.

Outre les économies réalisées grâce aux tarifs avantageux, les banques en ligne offrent une flexibilité précieuse. Grâce aux applications mobiles intuitives, il est facile de gérer ses comptes et ses dépenses à tout moment, de n’importe où. De plus, le service à la clientèle est souvent plus accessible, ce qui est essentiel pour les personnes qui cherchent un soutien fréquent dans leur vie financière.

Autant d'avantages à l'ouverture du compte en ligne que Sogexia propose au travers de solutions flexibles, qui s’adaptent à tous. Ouvrir un compte en ligne chez Sogexia ne prend que quelques minutes et vous fait gagner un temps précieux sur le court, moyen et long terme.

Les étudiants et les personnes modestes peuvent en outre bénéficier de tarifs très avantageux en choisissant la formule Carte Classique, à 9,90 euros valable 3 ans, ou privilégier la Carte Métal, à 49,90 euros pour 3 ans + 9,90 euros par mois de frais de gestion.

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Sources :

1 : https://publication.enseignementsup-recherche.gouv.fr/eesr/FR/EESR14_ES_18/la_situation_financiere_des_etudiants/

2 : https://www.insee.fr/fr/statistiques/5759045

3 : https://www.clcv.org/articles/enquete-tarification-bancaire-2025-une-hausse-generalisee-superieure-linflation