Quels avantages et inconvénients à ouvrir un compte en ligne ?

À l’ère de la digitalisation croissante, les comptes en ligne offrent une solution flexible pour la gestion des finances des particuliers et des professionnels. Un compte en ligne, ou “compte sans banque“, est une alternative populaire aux services bancaires traditionnels, notamment pour ceux qui cherchent une banque plus accessible et pratique. Sogexia démêle le vrai du faux et vous explique quels sont les avantages et les inconvénients à ouvrir un compte en ligne.

5 avantages à l'ouverture d'un compte bancaire en ligne

Vous voulez ouvrir un compte courant dans une banque en ligne ou dans un établissement de paiement ? Ces acteurs sont de plus en plus plébiscités par les particuliers et les professionnels pour la gestion de leurs finances. Et pour cause : les avantages à avoir un compte en ligne sont nombreux. Découvrez leurs 5 principaux atouts.

Avantage n° 1 : des frais bancaires réduits

La question des frais bancaires est souvent l'une des premières motivations des usagers décidant de passer d'une banque traditionnelle à une banque en ligne. Et pour cause : au lieu de débourser plusieurs centaines d'euros chaque année, les clients des banques mobiles peuvent profiter de tarifs nettement plus avantageux que ceux des banques traditionnelles.

Grâce à leurs coûts d’infrastructures inférieurs, les organisations financières en ligne telles que Sogexia peuvent proposer des frais réduits. Chez Sogexia, vous avez en outre accès à tous les tarifs directement sur notre site. Par ailleurs, nous ne faisons pas payer d’agios ni de frais cachés à nos clients, quel que soit le niveau de carte bancaire choisi.

Vous voulez commander une carte bancaire chez Sogexia ? Sur un compte personnel, la carte commandée est valable pendant 3 ans, et est facturée au prix de :

• 9,90 euros pour la carte Classique, soit 3,30 euros par an ;
• 49,90 euros pour la carte Métal, soit 16,63 euros par an.

Bon à savoir : Sogexia ne facture pas de frais de tenue de compte.

Avantage n° 2 : une gestion de ses finances entièrement digitale

Les avantages pratiques à disposer d’un compte en ligne sont nombreux et répondent aux besoins d’une société en pleine évolution numérique. Avec un compte en ligne, vous bénéficiez d’une meilleure accessibilité pour gérer vos finances.

Vous disposez d’une gestion 100 % dématérialisée :

• via un espace client personnel accessible en ligne ;
• ou par l'intermédiaire d'une application mobile.

Vous pouvez effectuer vos demandes, virements, transactions et réclamations en ligne, à tout moment et de manière autonome, sans avoir à prendre rendez-vous avec votre conseiller bancaire ou à vous rendre dans une agence physique. Cette simplicité d’utilisation permet une gestion plus fluide et rapide des comptes “sans banque”.

Pour autant, les clients de Sogexia ne sont pas laissés seuls. En cas de besoin, ils peuvent obtenir de l'aide 6j/7 par mail ou par téléphone auprès du service client basé en France, ou consulter le centre d'aide en ligne accessible 24h/24 et 7j/7.

Avantage n° 3 : une ouverture de compte plus rapide et plus simple

Ouvrir un compte en ligne est facile et rapide. La procédure est accélérée en comparaison avec les banques traditionnelles, car tout est effectué en ligne, depuis la demande d'ouverture de compte jusqu'à l'envoi des documents justificatifs nécessaires.

Les clients de Sogexia peuvent ainsi ouvrir un compte courant en l'espace de 5 minutes sur le site internet de l'établissement de paiement, et recevoir leur IBAN en moins de 24 heures. Pour cela, il leur suffit de remplir les informations demandées, d'envoyer les documents nécessaires et de choisir leur nouvelle carte bancaire.

Avantage n° 4 : des fonctionnalités contemporaines et pratiques

Les offres des établissements sur internet comprennent différentes fonctionnalités accessibles gratuitement une fois votre compte en ligne ouvert. Les clients de Sogexia peuvent par exemple :

• accéder à des outils d’analyse de leurs dépenses ;
• consulter leurs e-relevés ;
• bénéficier de réductions en effectuant des achats chez certaines marques ;
• être informés des opérations passées sur leur compte courant en temps réel ;
• etc.

Autant de fonctionnalités avancées qui améliorent l’expérience de paiement et rendent le quotidien des utilisateurs de comptes en ligne plus simple.

Avantage n° 5 : des outils performants pour effectuer des virements

Vous avez besoin de réaliser un virement rapidement ? Il s'agit-là d'un avantage des banques en ligne. Sogexia offre notamment la possibilité de rembourser rapidement des amis ou des proches grâce à des virements entre comptes Sogexia gratuits et instantanés.

Les virements internationaux sont par ailleurs avantageux, les comptes en ligne permettant de recevoir et d’envoyer des virements à l’international à des prix avantageux par rapport aux banques traditionnelles, ce qui facilite les transactions internationales.

Du côté des professionnels, Sogexia offre la possibilité d’effectuer jusqu’à 500 virements à la fois en important un fichier au format CSV ou XML. Ceci est particulièrement utile pour rémunérer des employés en un clic ou pour toute autre opération nécessitant l’envoi de plusieurs virements en même temps.

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Les 4 inconvénients des offres établissements de crédit et de paiement en ligne

Malgré leurs nombreux avantages, les comptes en ligne, qu'ils soient destinés aux particuliers ou aux travailleurs indépendants, ont certains inconvénients. Quels sont-ils ?

Inconvénient n° 1 : les conditions de revenus appliquées par certaines banques en ligne

Vous voulez ouvrir un compte sur internet ? Attention : certaines banques en ligne appliquent des conditions de revenus ou d'épargne. Autrement dit, en dessous d'un certain niveau de salaire ou d'épargne, il n'est pas possible de devenir client, ou les packages qu'il est possible de souscrire sont limités.

Cependant, les conditions de revenus ne sont pas une fatalité. Plusieurs établissements en ligne n'appliquent pas de telles restrictions. Chez Sogexia, tous les particuliers et les professionnels, quels que soient leurs revenus ou leurs économies, peuvent devenir clients et opter pour la carte bancaire de leur choix.

Inconvénient n° 2 : une gamme de produits et services parfois limitée

L’organisme financier dans lequel vous souhaitez ouvrir votre compte en ligne peut ne pas disposer des ressources ou des services nécessaires pour répondre pleinement à tous vos besoins. C’est parfois le cas pour certaines opérations complexes, comme des investissements sophistiqués, des conseils financiers personnalisés, ou encore pour déposer des chèques ou des espèces.

Pour les entreprises, Sogexia propose tout de même :

• des terminaux de paiement permettant aux professionnels d’encaisser les paiements par carte directement sur leur compte en ligne en partenariat avec Smile&Pay ;
• une solution d'affacturage grâce à son partenaire Edebex ;
• la fourniture d'une attestation de dépôt de capital dans le cadre d'une création de société.

Inconvénient n° 3 : le manque de connaissances ou d'infrastructures numériques

L'illectronisme est un point important à soulever quand on parle de compte en ligne et de services bancaires digitalisés. Si la part des personnes nées sous l’ère d’internet ne cesse de croître, il subsiste encore une fracture numérique qui touche certaines classes d’âge et certains endroits géographiques en France.

De ce fait, certaines personnes peuvent avoir des difficultés à utiliser un compte en ligne, par exemple par manque de connaissances en informatique ou en raison d'une connexion au réseau internet de mauvaise qualité.

Inconvénient n° 4 : le manque de contact humain

Un autre problème du 100 % digital est le manque de contact humain. Et quand ce phénomène concerne les comptes en ligne, les clients peuvent être réticents à passer sur des plateformes sur internet ou sur des applications.

Pour contrer ce problème, les institutions financières comme Sogexia proposent des services clients de qualité pour répondre aux questions et accompagner les utilisateurs.

Un compte en ligne est-il aussi sécurisé qu'un compte bancaire traditionnel ?

La sécurité des comptes de leurs utilisateurs est une priorité majeure pour les organismes financiers, qu’ils soient traditionnels ou issus du monde des fintechs. Avec un nombre croissant d’actes de piratage et de fraude, il est normal de s’inquiéter et de se questionner sur la manière dont vos données personnelles sont protégées.

Pour contrer ce type de menace, les institutions financières se munissent de systèmes de sécurité sophistiqués qui sécurisent les données de leurs clients et protègent les accès à leur compte en ligne. Chez Sogexia, l’accès à chaque compte nécessite une double authentification pour s'assurer que ce soit le client qui se connecte à son espace, et non un escroc.

Cependant, la sécurité des comptes en ligne, autant que celle des comptes bancaires traditionnels, passe en grande partie par les utilisateurs eux-mêmes. En 2022, la plupart des personnes touchées par des actes de piratage et de fraude en France étaient des particuliers (92 % des demandes d’assistance sur le site Cybermalveillance.gouv).

Il est donc impératif d'être vigilant et ne pas tomber dans le piège du phishing (hameçonnage) ou du piratage de compte en apprenant comment sécuriser votre compte en ligne.