Comment sécuriser votre compte en ligne pour éviter les fraudes et les piratages ?

Les fraudes et les piratages en ligne sont des problèmes croissants dans notre société connectée. Avec l’augmentation des transactions et du paiement à distance, et la numérisation des services, la protection des comptes en ligne contre les attaques malveillantes est devenue une priorité pour les institutions financières et pour chaque utilisateur. En France, l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement (Banque de France) souligne que si la carte reste très sûre, des risques de fraude persistent, notamment via les manipulations et l’usurpation. Autrement dit, même si l’authentification forte (DSP2) a renforcé les contrôles, les arnaques sur internet se déplacent vers l’ingénierie sociale et l’escroquerie par faux conseillers.

Cependant, il est possible de renforcer la sécurité de son compte en ligne à son échelle. En plus des mesures spécifiques prises par les institutions financières pour protéger les comptes de leur client, vous pouvez adopter certaines astuces pour garantir une meilleure protection de votre argent. Sogexia, établissement financier indépendant, vous explique comment sécuriser votre compte en ligne pour éviter les fraudes et les piratages.

Les principales méthodes de piratage de comptes en ligne

Le piratage de compte en ligne repose sur 3 méthodes principales :

• Le phishing (hameçonnage) ;
• Les attaques par force brute ;
• Les malwares et les keyloggers.

Le phishing (hameçonnage)

Le phishing est l’une des techniques d’attaque les plus courantes utilisées par les cybercriminels pour compromettre les comptes en ligne. Selon cybermalveillance.gouv.fr, le phishing est la principale cybermalveillance rencontrée, tous publics confondus. Il concerne une part très significative des demandes d’assistance.

Cette méthode consiste à envoyer des courriels ou des messages SMS usurpant l’identité d’une entité légitime, comme une entreprise ou une institution, pour inciter les utilisateurs à divulguer leurs informations personnelles, coordonnées bancaires ou informations bancaires, ou à cliquer sur un lien vers un site pirate. Le phishing est souvent réalisé à grande échelle via la messagerie et l’adresse de messagerie, ciblant un grand nombre d’utilisateurs dans l’espoir d’en tromper certains et de récupérer leurs identifiants de connexion. Un e-mail peut aussi tenter de récupérer vos données personnelles en prétextant un service payant ou une vérification urgente.

Les attaques par force brute

Les attaques par force brute sont une autre méthode fréquemment utilisée par les pirates pour compromettre les comptes en ligne. Cette technique consiste à essayer de manière répétée et systématique différentes combinaisons de mot de passe jusqu’à ce que le bon soit trouvé.

Les cybercriminels utilisent des logiciels automatisés qui peuvent générer des milliers, voire des millions de combinaisons en peu de temps. Avec le matériel adéquat, ils sont capables de deviner le mot de passe en quelques jours. Cette menace s’aggrave lorsque le même mot de passe est réutilisé, ce qui expose plusieurs services à une fraude en ligne en cascade.

Les malwares et keyloggers

Ces logiciels malveillants sont utilisés pour voler des informations sensibles, y compris les identifiants de connexion. Les malwares peuvent être téléchargés involontairement par l’utilisateur lorsqu’il visite des sites compromis ou ouvre des pièces jointes infectées. Les keyloggers, quant à eux, enregistrent les frappes au clavier, permettant ainsi aux pirates de récupérer les mots de passe et d’autres données bancaire sensibles. On rencontre aussi des arnaques qui réclament de l’argent pour débloquer un appareil : ne versez jamais d’argent pour débloquer un ordinateur.

Choisissez des mots de passe forts et uniques

Le choix de votre mot de passe lors de l’ouverture rapide de votre compte en ligne est d’une importance cruciale. On estime qu’une large part des incidents provient de mots de passe faibles ou réutilisés. Beaucoup de personnes ont encore tendance à utiliser le même mot de passe pour plusieurs comptes, alors que c’est une pratique très dangereuse.

De même, l’utilisation d’un mot de passe faible, c’est-à-dire qui prend quelques secondes à déchiffrer, facilite la tâche des pirates informatiques. Pour se prémunir des les fraudes, adoptez les bons réflexes : créez des mots de passe longs et uniques, et stockez-les dans un gestionnaire réputé.

Voici quelques bonnes pratiques pour choisir des mots de passe forts et uniques :

• Optez pour des mots de passe d’au moins 12 caractères, en utilisant une combinaison de lettres (majuscules et minuscules), de chiffres et de caractères spéciaux ;
• Évitez d’utiliser des informations personnelles évidentes, telles que votre nom, votre date de naissance ou des mots du dictionnaire ;
• Utilisez des expressions mémorables ou des mots de passe générés aléatoirement ;
• Utilisez un mot de passe unique pour chaque compte en ligne.

Lors de la création de votre compte en ligne chez Sogexia, vous devez entrer un mot de passe sécurisé. Nous insistons beaucoup sur ce point pour protéger votre compte des frauduleux accès et des piratages.

Utilisez l’authentification à deux facteurs pour vos comptes en ligne

L’authentification à deux facteurs (2FA) est un mécanisme de sécurité qui nécessite non seulement un mot de passe, mais aussi un second facteur pour accéder à un compte. Celui-ci peut prendre différentes formes :

• Un code envoyé par SMS ;
• Une application d’authentification ;
• Une clé de sécurité physique ;
• Etc.

L’authentification à deux facteurs offre une couche de sécurité supplémentaire. Même si un pirate informatique parvient à obtenir votre mot de passe, il sera bloqué par le second facteur. Cette authentification forte, prévue par la DSP2 et encouragée par la Banque de France, protège particulièrement les achats en ligne et réduit le risque d’opération non autorisée.

Chez Sogexia, un protocole d’authentification à deux facteurs a été mis en place pour tous les comptes de nos clients. Pour certaines de vos connexions à votre espace client, vous recevrez un code unique par SMS ou via un appel à un numéro spécial depuis votre appareil. Ce deuxième mot de passe est obligatoire pour valider votre connexion. Notre objectif est simple : vous permettre de créer un compte en ligne qui soit protégé contre tous les types de fraude et de piratage.

De plus, nous prenons soin de vous déconnecter automatiquement dès que vous dépassez 8 minutes d’inactivité. Dans votre espace personnel, pensez aussi à activer les alertes de sécurité de la banque à distance.

Méfiez-vous des courriels et des liens suspects

Comme nous l’avons mentionné auparavant, les attaques de phishing sont parmi les plus courantes. C’est pourquoi vous devez être particulièrement vigilant envers les courriels urgents qui prétendent provenir d’organisations de confiance et qui exigent une action immédiate.

Les courriels de phishing ont généralement quelques caractéristiques communes. Ils proviennent d’un expéditeur de confiance apparent, ils créent un sentiment d’urgence et ils contiennent un lien ou une pièce jointe suspecte. Soyez prudent lorsque vous recevez des courriels de ce type et vérifiez attentivement l’adresse de l’expéditeur. Si vous avez le moindre doute, ne cliquez pas sur les liens et n’ouvrez pas les pièces jointes. Si vous recevez un email ou un e-mail vous demandant vos données personnelles ou données bancaires, ne répondez pas. En cas d’arnaque suspectée, un signalement via service-public.fr (Perceval/Pharos) est recommandé.

Pour rappel, Sogexia ne vous enverra jamais de mail pour vous proposer des offres de placements ou autres produits financiers. De même, nos conseillers sont joignables mais n’effectuent pas d’appels sortants inattendus ou intrusifs.

Mettez régulièrement à jour vos appareils et applications

Les appareils numériques et les logiciels que nous utilisons peuvent présenter des failles de sécurité. Les cybercriminels exploitent ces failles pour prendre le contrôle de vos appareils et accéder à vos données sensibles.

Les fabricants et les éditeurs proposent régulièrement des mises à jour qui corrigent ces vulnérabilités et améliorent la sécurité. Vous devez absolument mettre à jour vos appareils et vos applications dès qu’une nouvelle version est disponible. Cette astuce est encore méconnue chez de nombreux utilisateurs, pourtant, elle participe grandement à la sécurité de votre compte en ligne. Activez si possible les mises à jour automatiques et vérifiez que votre antivirus, votre navigateur et vos extensions ne sont pas frauduleux.

Surveillez vos comptes en ligne régulièrement

Une surveillance régulière de vos comptes en ligne est utile pour détecter rapidement des activités suspectes. Si vous remarquez une activité inhabituelle, vous pouvez prendre des mesures immédiates pour sécuriser votre compte et contacter votre banque. Sogexia affiche la date de votre dernière connexion à chaque nouvelle entrée sur votre compte en ligne pour vérifier si vous êtes bien à l’origine de cette dernière.

La surveillance permet aussi de prévenir les fraudes : si vous constatez des transactions non autorisées ou des mouvements de fonds suspects, vous pouvez signaler rapidement ces activités à votre banque ou à votre fournisseur de services en ligne. Pensez à parcourir régulièrement votre compte et, en cas de cas de fraude, à faire opposition sans délai.

Enfin, comment réagir si vous êtes touché ? En cas de fraude à la carte bancaire ou d’usurpation d’identité, contactez votre banque immédiatement, demandez à faire opposition sur votre carte (ou « opposition sur votre carte »), puis effectuez un signalement sur service-public.fr via Perceval. Vous pouvez déposer plainte (ou porter plainte) via plainte en ligne ou auprès d’un commissariat de police. Au besoin, adressez-vous au procureur de la République. En cas de litige de rembourserment, rapprochez-vous du médiateur bancaire et des ressources pédagogiques de les clés de la banque.

Conclusion

Sécuriser votre compte en ligne est un élément crucial. Chez Sogexia, nous y accordons toute notre attention. Mais vous devez aussi être acteur et mettre en place certaines actions pour renforcer la sécurité de votre compte. Suivez les conseils que nous vous avons donnés plus haut pour être à l’abri des les arnaques, des les fraudes et des piratages.