Néobanque vs banque en ligne : le comparatif express 

Quelle est la différence entre néobanque et banque en ligne : le résumé en 30 secondes

Une banque en ligne est un établissement de crédit : elle possède une licence bancaire délivrée par la Banque Centrale Européenne (via l’ACPR) et peut proposer crédits, épargne et garantie FGDR jusqu’à 100 000 €.
Une néobanque, au sens strict du rappel Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) de 2021, n’a ce titre que si elle possède la même licence ; dans la plupart des cas il s’agit seulement d’un établissement de paiement : compte de paiement + carte, mais aucun découvert, aucun produit d’épargne et pas de garantie du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).

Tableau comparatif express

Sogexia est un établissement de paiement luxembourgeois passeporté ACPR ; il ne dispose pas de licence bancaire et n’entre donc pas dans la catégorie « banque en ligne »

Définitions éclairs

• Banque en ligne : filiale digitale d’une banque traditionnelle ou banque native en ligne, agréée comme établissement de crédit.
• Néobanque : mot-valise popularisé dans les années 2010 ; juridiquement valable seulement pour un nouvel établissement de crédit. Le grand public l’emploie encore pour parler d’applications mobiles financières ou de fintechs ; nous parlons alors d’établissement de paiement.

Pourquoi cette différence compte-t-elle ?

1. Crédits & épargne : seuls les établissements de crédit peuvent prêter ou rémunérer votre épargne.
2. Sécurité des fonds : la garantie FGDR ne couvre pas les établissements de paiement ; vos fonds sont ségrégués mais non assurés.
3. Terminologie légale : l’article L. 511-8 du Code monétaire et financier interdit d’utiliser le mot « banque » sans licence.

Et Sogexia ?

Sogexia reste un établissement de paiement, donc sans licence bancaire ni garantie FGDR ; néanmoins, il reprend la plupart des fonctionnalités attendues dans une expérience “banque mobile” : ouverture de compte 100 % en ligne en quelques minutes, attribution immédiate d’un IBAN européen pour recevoir salaires ou subventions, carte Mastercard utilisable partout dans le monde, virements et prélèvements SEPA, historique illimité et exports comptables.

L’offre est disponible pour particuliers, professionnels et associations, un périmètre plus large que celui de nombreuses banques mobiles, tout en conservant un service client humain (téléphone + chat) du lundi au samedi. Ainsi, malgré l’absence d’agrément d’établissement de crédit, Sogexia partage les points communs essentiels : compte avec RIB, carte de paiement et gestion en temps réel via application mobile.

{{cta}}