Microcrédit et crédit à la consommation : quelles différences ?

Le microcrédit, souvent confondu avec un simple mini prêt, est en réalité un outil puissant d’inclusion financière. Il s’adresse aux personnes exclues du système bancaire traditionnel pour leur permettre de financer un projet personnel ou professionnel. Mais comment différencier le microcrédit personnel d’un crédit à la consommation classique ? Quels sont les critères d’éligibilité et les démarches pour obtenir un microcrédit ? Cet article vous aide à y voir plus clair.

Microcrédit et crédit à la consommation : une parenté encadrée par la loi

Le microcrédit personnel est bien un crédit à la consommation, comme le prêt personnel, le crédit renouvelable ou le leasing. Ce rattachement est précisé dans le Code de la consommation, mais la différence majeure réside dans son objectif d’insertion sociale ou professionnelle et son mode d’octroi.

À la différence d’un crédit bancaire classique, le microcrédit est une solution de financement réservée aux personnes exclues du système bancaire, qui ne peuvent adresser leur demande de prêt aux banques traditionnelles.

Qu’est-ce que le microcrédit personnel ?

Le microcrédit personnel est un type de prêt d’argent destiné aux personnes en situation de précarité : faibles revenus, demandeurs d’emploi, allocataires de minima sociaux, jeunes sans ressources ou encore seniors en difficulté. Il peut également s’adresser aux personnes fichées à la Banque de France ou en surendettement restructuré, sous conditions.

Il permet de financer un projet personnel visant à améliorer les conditions de vie ou à favoriser l’insertion sociale et professionnelle :

• passage du permis de conduire,
• achat ou la réparation d’un véhicule,
• formation qualifiante,
• soins médicaux non remboursés.

Le microcrédit personnel peut financer des projets concrets dès lors qu’ils contribuent à une meilleure autonomie.

Durée et conditions de remboursement d’un microcrédit

Le microcrédit doit être remboursé dans un délai généralement compris entre 6 mois et 7 ans, selon le projet financé. Le montant obtenu varie de 300 € à 8 000 €.

💡 Bon à savoir : Les taux d’intérêt sont encadrés et généralement compris entre 1,5 % et 4 %. Le remboursement peut être adapté à la capacité de remboursement de l’emprunteur, qui bénéficie souvent d’un accompagnement durant toute la durée du prêt.

Comment obtenir un microcrédit personnel ?

On ne peut pas obtenir un microcrédit directement auprès des banques. Il faut passer par un service d’accompagnement social (CCAS, association, mission locale, etc.) qui évalue la situation de l’emprunteur et l’aide à constituer un dossier de demande de financement.

Les pièces justificatives à fournir varient selon le projet, mais on retrouve souvent :

• un devis (formation, réparation, achat),
• un justificatif de situation sociale,
• un formulaire de demande de microcrédit transmis par l’association accompagnante.

Certains acteurs, comme l’Adie, sont spécialisés dans le micro crédit social et proposent un accompagnement personnalisé.

⚠️ À noter : Sogexia ne propose pas de solutions de crédit (y compris microcrédit). Cet article est destiné à des fins d’information uniquement. Pour toute demande, veuillez vous rapprocher d’un service d’accompagnement social ou d’un organisme spécialisé comme l’Adie.

Qu’est-ce que le microcrédit professionnel ?

Le microcrédit professionnel est un type de crédit destiné aux entrepreneurs qui ne peuvent accéder aux prêts bancaires classiques. Il peut s’agir de créateurs d’entreprises, auto-entrepreneurs, travailleurs indépendants, ou même d’associations souhaitant financer une activité économique.

Les montants prêtés sont souvent limités à 10 000 €, et la durée de remboursement varie entre 6 mois et 5 ans. Là encore, un accompagnement est obligatoire, que ce soit via l’Adie, des couveuses ou structures d’aide à la création d’entreprise.

Microcrédit social : un levier contre la précarité

Le micro crédit social est un outil de solidarité soutenu par l’État à travers le Fonds de cohésion sociale. Il vise à redonner une chance aux personnes exclues du crédit bancaire classique, en leur permettant de financer un projet favorisant l’insertion sociale.

Il ne s’agit pas d’un crédit urgent sans justificatif ou d’un mini prêt à la consommation rapide : l’objectif est de construire un avenir stable, grâce à un projet durable et accompagné.

Pourquoi choisir un microcrédit ?

Le microcrédit s’adresse aux personnes à faibles revenus ou d’une situation de précarité, qui n’ont pas accès au crédit bancaire. Il permet d’éviter le recours à des mini crédits coûteux ou à des prêts à risque, tout en bénéficiant d’un suivi humain et d’un taux raisonnable.

De plus, le microcrédit permet souvent de rétablir une relation avec les services financiers, et ainsi de retrouver une autonomie budgétaire.

Le rôle de l’accompagnement dans le microcrédit

L’accompagnement est la clé du succès du microcrédit. Il ne s’agit pas seulement de fournir des fonds, mais aussi de conseiller l’emprunteur, d’évaluer la faisabilité du projet, de prévenir le surendettement, et d’assurer un suivi post-financement.

Pendant toute la durée du prêt, les emprunteurs sont suivis par leur référent, qui peut ajuster le plan de remboursement ou aider en cas de difficulté.

Microcrédit et Banque de France : une solution encadrée

Le microcrédit est une solution encadrée par la loi, soutenue par des institutions comme la Banque de France, qui œuvre pour la promotion du microcrédit auprès des publics fragiles.

Ce type de prêt est régi par le Code de la consommation, et son encadrement est renforcé pour éviter les abus ou dérives. La finalité est claire : favoriser l’inclusion bancaire, lutter contre l’exclusion et réintégrer les personnes fragilisées dans un parcours financier sécurisé.

Conclusion : microcrédit, un outil d’inclusion financière

Le micro-crédit est un prêt conçu pour offrir une seconde chance à ceux que le système financier traditionnel laisse de côté. Grâce à son accompagnement social, son accessibilité et sa dimension solidaire, il représente une solution de financement humaine et responsable.

Chez Sogexia, nous accompagnons aussi les personnes qui rencontrent des difficultés d’accès aux services bancaires traditionnels, en proposant un compte de paiement sans conditions de revenus, compatible avec une demande de microcrédit.