23 Avr 2024
Les virements bancaires sont une méthode rapide, sûre et fiable pour transférer des fonds. Vous pouvez les utiliser pour payer vos factures, envoyer de l’argent à des amis ou des proches, ou réaliser des transactions commerciales.
Aujourd’hui, grâce à la technologie, transférer des fonds n’a jamais été aussi simple : vous pouvez le faire facilement depuis votre espace client en ligne ou via l’application mobile.
Ensemble, nous allons voir quel virement faire en fonction de votre situation. Vous découvrirez également les étapes importantes à suivre pour le faire correctement.
Quels sont les différents types de virement bancaires ?
Les virements bancaires se classent en différentes catégories, chacune adaptée à des besoins spécifiques. Nous vous en dressons le panorama, pour vous aider à choisir celui qui convient le mieux à votre situation.
Virements internes
Les virements internes sont utilisés pour transférer de l’argent entre différents comptes détenus au sein d’une même banque. Ce type de virement est souvent instantané et gratuit.
Pour quel usage ?
- Transférer de l’argent de votre compte courant vers un compte épargne ;
- Transférer de l’argent de votre compte professionnel vers votre compte personnel ;
- Payer un crédit contracté auprès de la même banque ;
- Réorganiser vos finances en redistribuant des fonds entre vos comptes personnels.
Virements externes
Les virements externes permettent de transférer des fonds entre des comptes bancaires de différentes institutions. Ce processus peut impliquer des frais et prendre plusieurs jours ouvrables, selon les banques et les pays concernés.
Pour quel usage ?
- Payer des factures ou des services fournis par des entreprises qui n’ont pas de compte dans votre banque ;
- Envoyer de l’argent à des amis ou à des membres de la famille qui utilisent une banque différente ;
- Réaliser des transactions commerciales avec des partenaires ou des fournisseurs ayant des comptes dans d’autres banques ;
Virements permanents, récurrents
Ces virements automatiques sont parfaits pour les paiements réguliers. Ils envoient automatiquement des fonds à des intervalles prédéfinis, ce qui évite les oublis et simplifie la gestion manuelle.
Pour quel usage ?
- Paiements de loyers mensuels au propriétaire ;
- Abonnements ou cotisations mensuelles pour des services comme les gymnases, clubs, ou services en ligne ;
- Versements réguliers pour des prêts ou des plans de remboursement.
Virements instantanés
Les virements instantanés permettent un transfert rapide des fonds en quelques secondes, disponible 24h/24 et 7j/7, même les weekends et jours fériés.
Pour quel usage ?
- Urgences financières où des fonds sont nécessaires immédiatement ;
- Paiements de dernière minute, comme des réservations de voyage ou des achats impulsifs ;
- Transferts rapides entre particuliers pour le remboursement de petites dettes ou le partage de frais.
Comment effectuer un virement ?
Quel que soit le type de transfert choisi, voici les étapes à suivre pour mener à bien votre opération :
1. Accédez à votre espace client
Connectez-vous à votre compte en ligne ou utilisez l’application mobile de votre établissement bancaire ou de paiement.
2. Sélectionnez l’option de virement
Choisissez entre un virement interne ou externe selon vos besoins.
Chez Sogexia, pour faire un virement :
- Externe, rendez-vous sur l’onglet “Virement classique” ;
- Interne, rendez-vous sur l’onglet “Virement instantané”.
3. Ajoutez un bénéficiaire
Incluez son nom complet ou sa raison sociale, son numéro de compte, et son code BIC/SWIFT pour les transferts internationaux. Celles-ci se trouvent sur l’IBAN, BIC ou RIB de votre bénéficiaire.
Chez Sogexia, vous pouvez effectuer des virements en Euro à l’international via le canal SEPA en vous munissant de l’IBAN de votre bénéficiaire.
4. Indiquez le montant de l’opération
Soyez précis pour éviter les erreurs.
5. Confirmez la transaction
Vérifiez toutes les informations avant de confirmer votre opération pour éviter les erreurs de transfert. En effet, des informations erronées telles que des fautes dans le nom ou l’IBAN de votre bénéficiaire peuvent aboutir à un virement rejeté.
Comment sécuriser votre transfert d’argent ?
La sécurité est primordiale lors de l’envoi de fonds. Voici quelques conseils pour sécuriser vos transactions.
Utilisez des méthodes d’authentification forte : profitez des systèmes d’authentification à deux facteurs proposés par votre banque.
Surveillez régulièrement vos comptes : restez vigilant pour toute activité suspecte et signalez-la immédiatement à votre banque.
Soyez vigilants face à la fraude : avant d’effectuer toute opération, assurez-vous de l’identité de votre bénéficiaire.
Nos conseils pour un virement réussi
Planifiez à l’avance : pour les dates importantes, programmez vos virements pour éviter les retards. Plusieurs facteurs peuvent expliquer le délai d’un virement : zone SEPA ou hors SEPA, jours ouvrés, jours fériés et délais d’exécution interbancaires doivent être pris en compte.
Comprenez les limites de transfert : informez-vous sur les plafonds de virement de votre banque pour éviter les blocages. Et assurez-vous également d’avoir les fonds nécessaires, surtout si votre banque n’accepte pas les découverts.
Gardez un historique : conservez une trace de tous les détails du virement pour référence future.
Renseignez-vous sur les frais : chaque établissement à sa propre grille tarifaire, donc n’hésitez pas à la consulter au préalable en cas de doute.
Chez Sogexia, tous les virements sortants sont gratuits et illimités. Les virements instantanés entre comptes Sogexia sont eux aussi instantanés et gratuits dans la limite de :
- 5 000 € par mois pour les particuliers ;
- 15 000 € par mois pour les professionnels.
De plus, vous disposez d’un historique illimité et d’alertes en temps réel pour suivre vos transactions à tout moment.
Pouvoir envoyer de l’argent rapidement et sans stress est une nécessité au quotidien. En suivant ces étapes et conseils, vous pourrez piloter vos opérations en ligne en toute sérénité et maximiser la sécurité et l’efficacité de vos transactions.
