Comment faire un virement bancaire ?

Les virements bancaires sont une méthode rapide, sûre et fiable pour transférer des fonds, qu’il s’agisse d’un virement interne entre vos comptes, d’un virement externe classique vers le compte d'une autre banque ou d’un virement instantané au format SEPA. Selon le type de virement (ponctuel, virement permanent/récurrent, virement international en euros), le délai d’un virement et les frais peuvent varier. Cet article explique comment effectuer un virement pas à pas depuis votre espace client et comment sécuriser votre paiement, afin de réussir votre opération de virement du premier coup.

Aujourd’hui, grâce à la technologie, transférer des fonds n’a jamais été aussi simple : vous pouvez le faire facilement depuis votre espace client en ligne ou via l’application mobile.

Ensemble, nous allons voir quel virement faire en fonction de votre situation. Vous découvrirez également les étapes importantes à suivre pour le faire correctement.

Quels sont les différents types de virement bancaires ?

Les virements bancaires se classent en différentes catégories, chacune adaptée à des besoins spécifiques. Nous vous en dressons le panorama, pour vous aider à choisir celui qui convient le mieux à votre situation. Cela vous permettra de réaliser un virement aligné avec votre usage (virement interne, virement externe, virement instantané, virement permanent, virement international en euros au sein de la zone SEPA, etc.).

Virements internes

Les virements internes sont utilisés pour transférer de l’argent entre différents comptes détenus au sein d’un même établissement bancaire. Ce virement est souvent instantané et gratuit lorsqu’il s’effectue au sein d’un même établissement bancaire.

Pour quel usage ?

• Transférer de l’argent de votre compte courant vers un compte épargne ;
• Transférer de l’argent de votre compte professionnel vers votre compte personnel ;
• Payer un crédit contracté auprès de la même banque ;
• Réorganiser vos finances en redistribuant des fonds entre vos comptes personnels (virement entre vos comptes).

Virements externes

Les virements externes permettent de transférer des fonds entre des comptes bancaires de différentes institutions (comptes dans une autre banque). Ce processus peut impliquer des frais et prendre plusieurs jours ouvrables, selon les banques et les pays concernés. Selon le type de virement, un virement externe peut être SEPA (en euros) ou virement international via d’autres réseaux.

Pour quel usage ?

• Payer des factures ou des services fournis par des entreprises qui n’ont pas de compte dans votre banque ;
• Envoyer de l’argent à des amis ou à des membres de la famille qui utilisent une autre banque ;
• Réaliser des transactions commerciales avec des partenaires ou des fournisseurs ayant des comptes dans d’autres banques (virement vers un compte externe).

Virements permanents, récurrents

Ces virements automatiques sont parfaits pour les paiements réguliers. Ils envoient automatiquement des fonds à des intervalles prédéfinis, ce qui évite les oublis et simplifie la gestion manuelle. En pratique, vous mettez en place un virement programmé (on parle d’ordre de virement permanent) depuis votre espace client.

Pour quel usage ?

• Paiements de loyers mensuels au propriétaire ;
• Abonnements ou cotisations mensuelles pour des services comme les gymnases, clubs, ou services en ligne ;
• Versements réguliers pour des prêts ou des plans de remboursement.

Virements instantanés

Les virements instantanés (SCT Inst au format virement SEPA) permettent un transfert rapide des fonds en quelques secondes, disponible 24h/24 et 7j/7, même les weekends et jours fériés. Un virement instantané est disponible lorsque l’émetteur et le bénéficiaire sont éligibles au schéma SEPA instant. À noter : le règlement européen sur les paiements instantanés, entré en vigueur en 2024, impose des étapes de mise en conformité progressive aux prestataires de services de paiement dans l’UE.

Pour quel usage ?

• Urgences financières où des fonds sont nécessaires immédiatement ;
• Paiements de dernière minute, comme des réservations de voyage ;
• Transferts rapides entre particuliers pour le remboursement de petites dettes ou le partage de frais (virement entre proches).

Comment effectuer un virement ?

Quel que soit le type de virement choisi, voici les étapes à suivre pour mener à bien votre opération :

1. Accédez à votre espace client

Connectez-vous à votre compte en ligne ou utilisez l’application mobile de votre établissement bancaire ou de paiement.

2. Sélectionnez l’option de virement

Choisissez entre un virement interne ou externe selon vos besoins. Vous pouvez aussi opter pour un virement ponctuel ou mettre en place un virement permanent.

Chez Sogexia, pour faire un virement :

• Externe, rendez-vous sur l’onglet “Virement classique” ;
• Interne, rendez-vous sur l’onglet “Virement instantané”.

3. Ajoutez un bénéficiaire

Incluez son nom complet ou sa raison sociale, son numéro de compte, et son code BIC/SWIFT pour les transferts d’argent internationaux. Celles-ci se trouvent sur l’IBAN/RIB de votre bénéficiaire.

Chez Sogexia, vous pouvez effectuer des virements en euros à l’international via le canal SEPA en vous munissant de l’IBAN de votre bénéficiaire.

4. Indiquez le montant de l’opération

Soyez précis pour éviter les erreurs. Vérifiez le montant du virement et la devise si vous préparez un virement transfrontalier.

5. Confirmez la transaction

Vérifiez toutes les informations avant de confirmer votre opération pour éviter les erreurs de transfert. En effet, des informations erronées telles que des fautes dans le nom ou l’IBAN de votre bénéficiaire peuvent aboutir à un virement rejeté. La demande de virement devient alors un ordre de virement envoyé à votre banque en ligne et reçu par la banque du destinataire : l’opération de virement est exécutée et le crédit du compte du bénéficiaire intervient selon le schéma choisi (classique ou instantané).

Comment sécuriser votre transfert d’argent ?

La sécurité est primordiale lors de l’envoi de fonds. Voici quelques conseils pour sécuriser vos transactions.

• Utilisez des méthodes d’authentification forte : profitez des systèmes d’authentification à deux facteurs proposés par votre banque.
• Surveillez régulièrement vos comptes : restez vigilant pour toute activité suspecte et signalez-la immédiatement à votre banque.
• Soyez vigilants face à la fraude : avant d’effectuer toute opération, assurez-vous de l’identité de votre bénéficiaire. Si le virement vous semble inhabituel, contactez votre établissement avant tout virement.

Nos conseils pour un virement réussi

Planifiez à l’avance

Pour les dates importantes, programmez vos virements pour éviter les retards. Plusieurs facteurs peuvent expliquer le délai d’un virement : zone SEPA ou hors SEPA, jours ouvrés, jours fériés et délais d’exécution interbancaires doivent être pris en compte.

Comprenez les limites de transfert

Informez-vous sur les plafonds de virement de votre banque pour éviter les blocages. Et assurez-vous également d’avoir les fonds nécessaires, surtout si votre banque n’accepte pas les découverts.

Gardez un historique

Conservez une trace de tous les détails du virement pour référence future (date, montant du virement, bénéficiaire, ordre de virement). Chez Sogexia, l’historique est illimité.

Renseignez-vous sur les frais

Chaque établissement a sa propre grille tarifaire, donc n’hésitez pas à la consulter au préalable en cas de doute (virement peut être gratuit à l’envoi mais payant à la réception selon les offres).

Chez Sogexia, tous les virements sortants sont gratuits et illimités. Les virements instantanés entre comptes Sogexia sont eux aussi instantanés et gratuits dans la limite de :

• 5 000 € par mois pour les particuliers ;
• 15 000 € par mois pour les professionnels.

De plus, vous disposez d’un historique illimité et d’alertes en temps réel pour suivre vos transactions à tout moment.

Pouvoir envoyer de l’argent rapidement et sans stress est une nécessité au quotidien. En suivant ces étapes et conseils, vous pourrez piloter vos opérations en ligne en toute sérénité et maximiser la sécurité et l’efficacité de vos transactions.