08 Nov 2023
Que vous ayez déjà entendu parler de l’interdiction bancaire ou que vous soyez confronté à cette situation, elle reste une réalité souvent occultée mais aux conséquences indéniables sur le quotidien des personnes qu’elles touchent.
C’est la Banque de France, pilier de la surveillance et de la régulation des institutions bancaires sur le territoire français, qui attribue généralement une interdiction bancaire à quiconque faillit sérieusement à ses responsabilités financières. Par ailleurs, une banque individuelle peut également prendre cette initiative si elle juge qu’un individu ne remplit pas ses engagements vis-à-vis de l’institution.
Plongez avec nous dans ce sujet crucial qui pourrait bien changer votre perception du système financier !
Les causes fréquentes de l’interdiction bancaire
L’interdiction bancaire en France peut avoir des conséquences significatives sur la vie quotidienne d’une personne, mais quels sont les facteurs qui peuvent conduire à cette situation délicate ?
Les incidents de paiement récurrents :
Chèques sans provision, les prélèvements rejetés, dépassement du plafond d’autorisation de manière récurrente peuvent rapidement mener à une interdiction bancaire. Ces erreurs peuvent être dues à un manque d’organisation financière ou à une mauvaise gestion budgétaire.
Le non-remboursement des dettes :
Lorsqu’une personne ne parvient pas à rembourser ses emprunts ou néglige ses obligations financières, cela peut entraîner des problèmes avec sa banque et éventuellement une décision de justice. L’individu sera condamné pénalement et placé en interdit bancaire.
Déclarations frauduleuses :
Faire des déclarations fausses ou trompeuses à sa banque ou à d’autres établissements financiers peut entraîner des sanctions, y compris l’interdiction bancaire.
Les restrictions liées à un compte pour interdit bancaire
Être confronté à une interdiction bancaire peut avoir des conséquences néfastes sur la vie d’un individu. Outre les problèmes financiers évidents, il existe également toute une série de restrictions d’un compte bancaire qui peuvent rendre le quotidien encore plus difficile.
Inscription au Fichier Central des Chèques (FCC) et au Fichier national d’incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) :
Les personnes interdites bancaires sont inscrites au FCC ou au FICP, ce qui informe toutes les banques de leur situation. Cela peut entraîner des difficultés pour changer de banque ou obtenir un crédit.
Interdiction d’émettre des chèques :
La personne ne peut plus émettre de chèques tant que l’interdiction est en place, même si elle possède des fonds suffisants sur son compte. La durée maximum est de cinq ans.
Révocation de la carte bancaire :
La banque peut décider de retirer la carte bancaire du client, l’empêchant ainsi d’effectuer des paiements ou des retraits avec celle-ci.
Refus de certains services bancaires :
Les banques peuvent refuser d’offrir certains services ou produits financiers, voire même de clôturer un compte existant si elles estiment qu’une personne présente un trop grand risque.
Frais supplémentaires :
Les incidents de paiement peuvent engendrer des frais, et certaines banques peuvent facturer des frais de gestion pour les comptes d’interdits bancaires.
Accès limité au crédit :
Il est généralement très difficile pour une personne interdite bancaire de souscrire un crédit. En effet, les organismes de crédit les considèrent comme des profils à risque et sont donc moins enclins à leur accorder des prêts.
Droit au compte limité :
Même si en France, toute personne a le droit d’avoir un compte bancaire (droit au compte), pour les interdits bancaires, ce compte sera un “compte de dépôt” avec des services bancaires limités, sans chéquier ni carte bancaire classique (carte à autorisation systématique).
Surveillance accrue :
Les opérations et mouvements sur le compte peuvent être surveillés de plus près par la banque.
Les impacts sur la vie quotidienne des interdits bancaires
Les actes d’achat sont quasi-quotidiens dans notre société et le fait de limiter ou de surveiller ces derniers affecte la vie quotidienne.
Les difficultés pour régler les factures et dépenses courantes
Lorsqu’on est interdit bancaire, l’accès aux services bancaires basiques, tels que le retrait d’argent, la gestion d’un chèque ou d’une carte bancaire, peut être limité voire inexistant. Les simples actes d’achat courants deviennent compliqués. Payer un loyer, régler une facture ou simplement faire ses courses peut nécessiter une planification et des solutions alternatives.
L’obligation de recourir à des solutions alternatives pour les transactions financières
Sans chéquier, ni carte bancaire, les interdits bancaires doivent trouver d’autres moyens pour effectuer leurs transactions financières. Cela peut inclure l’utilisation d’espèces pour presque toutes les transactions, ce qui peut poser des problèmes de sécurité et de commodité.
Certains peuvent également se tourner vers des cartes prépayées ou des comptes bancaires, ou vers des comptes de paiement sans banque pour personnes fichées comme ceux proposés par Sogexia.
Les conséquences sociales et professionnelles
Au-delà des défis financiers immédiats, les conséquences d’être interdit bancaire peuvent s’étendre à presque tous les aspects de la vie d’une personne.
L’impact sur la recherche d’emploi
Un certain nombre d’employeurs effectuent des vérifications de crédit dans le cadre du processus de recrutement, surtout si le poste implique la gestion d’argent. Être interdit bancaire peut donc limiter les opportunités d’emploi. En outre, sans compte bancaire, il peut être difficile de recevoir un salaire par virement, ce qui est la norme dans de nombreux secteurs.
Les difficultés pour louer un logement ou contracter un prêt
La plupart des propriétaires demandent des vérifications de crédit avant de louer un appartement ou une maison. Ainsi, les interdits bancaires peuvent se retrouver refusés ou peuvent être contraints de payer des dépôts de garantie plus importants. De plus, obtenir un prêt devient presque impossible. Cette situation peut ainsi limiter leur capacité à progresser dans la vie, à acquérir un bien immobilier ou même à financer des études ou un projet professionnel.
Conclusion
Être fiché interdit bancaire et confronté aux restrictions liées à cet état peut être humiliant et déstabilisant. En plus de l’inconfort émotionnel qu’il engendre, cela limite également notre capacité à participer pleinement à la société moderne. Des activités aussi simples que payer ses factures en ligne ou faire ses courses dans un supermarché deviennent rapidement compliquées sans accès direct aux services bancaires traditionnels.
Pour éviter de se retrouver dans cette situation, il est important de contrôler ses comptes régulièrement, respecter ses plafonds de paiement et de retrait, ainsi que régulariser rapidement la situation en cas d’incidents.
Malgré cela, vous êtes inscrit à la Banque de France à cause de complications financières ? Ne désespérez pas ! Chacun a le droit d’avoir un compte. Avec Sogexia, l’ouverture d’un compte pour les interdits bancaires avec l’obtention d’une carte de paiement se fait sans tracas, quel que soit votre passé financier ou vos revenus.
