14 Jan 2022
Vous emménagez prochainement dans votre nouveau logement. La question de l’assurance habitation va rapidement se poser. Quels sont les critères pour trouver la meilleure assurance habitation ? Faut-il s’arrêter simplement au montant de la cotisation ? Pour obtenir des réponses pertinentes, commençons par donner une définition de l’assurance habitation.
Qu’est-ce qu’une assurance habitation ?
L’assurance habitation est une protection financière contre les sinistres dans un logement. Si un événement cause des dégâts dans une maison ou un appartement, le souscripteur cotisant se voit rembourser tout ou partie des frais, selon les modalités du contrat d’assurance multirisque habitation (MRH).
La couverture de l’assurance habitation concerne :
- Le logement et le mobilier face :
- aux incendies ;
- aux dégâts des eaux ;
- au gel des canalisations ;
- aux catastrophes naturelles et aux tempêtes ;
- aux actes de cambriolage et de vandalisme ;
- aux bris de glace.
- La responsabilité civile de l’assuré, afin d’indemniser les tiers, victimes par la faute de l’assuré d’un sinistre ;
- La responsabilité civile privée, prenant en charge les frais suite à un dommage corporel, matériel ou immatériel, causé par l’assuré ou un membre de son foyer à un tiers.
Bon à savoir : est-on obligé d’avoir une assurance habitation ?
L’assurance habitation est obligatoire pour :
- les locataires d’un logement meublé ou non ;
- les copropriétaires (obligation restreinte à la garantie responsabilité civile).
Quels sont les points de vigilance avant de souscrire une assurance habitation ?
La prime de cotisation n’est pas l’unique élément dont il faut tenir compte pour sélectionner la meilleure assurance habitation.
La superficie du bien immobilier et la valeur des biens mobiliers
Trop de critères dans le calcul de l’assurance habitation entrent en compte pour véritablement avoir une grille de lecture objective. Ainsi, la cotisation moyenne pour un appartement est de 150 euros. Pour une maison, il faut compter 250 euros. Mais ces moyennes ne détaillent pas les écarts en fonction de la surface du logement, de la région ou de la valeur des biens à protéger à l’intérieur.
Savoir lire et comprendre les garanties et les clauses d’exclusions
Avant de faire son choix d’assurance habitation, il est recommandé de :
- Surveiller les plafonds de garantie, c’est-à-dire la somme à partir de laquelle la prise en charge par l’assureur s’arrête ;
- Connaître les franchises, soit la part restant à la charge de l’assuré en fonction de tel ou tel sinistre ;
- Trier la nature des garanties et des services proposés dans les formules, car certains seront inutiles par rapport à la situation de l’assuré ;
- Identifier les clauses d’exclusions de garantie, c’est-à-dire la nature des sinistres non couverts par le contrat MRH.
Bon à savoir : les conseils pour choisir la bonne assurance habitation
Il est recommandé de faire une évaluation précise des pièces de votre logement. Ainsi, une pièce est dite principale à partir de 7 ou 9 m². Attention aussi aux combles et greniers aménagés. Ils peuvent être qualifiés ou non de pièces de vie à part entière.
En région orageuse, veillez à être couvert contre les sinistres « dommages électriques ». Et si vous possédez une résidence avec de nombreuses ouvertures vitrées (fenêtres, grandes baies, vérandas), n’oubliez pas la garantie « bris de verre » !
Comment souscrire un contrat assurance habitation ?
Société d’assurances, agent général d’assurance, courtier ou banque, plusieurs établissements commercialisent des contrats MRH. Pour choisir la meilleure solution, il est essentiel de connaître ses besoins. Les réponses permettent de sélectionner les formules les mieux adaptées en fonction du montant des cotisations à verser chaque mois. Le tarif est un élément de comparaison. Toutefois, il est conseillé d’aller au-delà du simple prix.
Bon à savoir : comment calculer la cotisation d’assurance habitation ?
Plusieurs critères entrent dans l’équation du calcul de la cotisation de son assurance MRH :
- le lieu de résidence ;
- la valeur du logement et des biens assurés ;
- les dimensions de l’habitation ;
- la nature du statut de l’assuré (propriétaire, locataire) ;
- les franchises ;
- les taxes.
Ce qu’il faut retenir sur le choix de l’assurance habitation :
- L’assurance habitation protège financièrement l’assuré en cas de sinistres dans son logement ;
- Les principales garanties concernent le risque incendie, le dégât des eaux, le bris de glace et les catastrophes naturelles.
